在財務規劃的過程中發現，每一個客戶的人生就像是一幅空白的拼圖，在這塊空白的大拼圖或小拼圖上，不能僅聚焦在某一點或某一處，鑽研這個部位要拼上什麼樣式的拼圖零件是沒有意義的，而是要1、遠眺願景(客戶要的理財目標與人生方向)、2、鳥瞰全景(客戶所擁有的資源與工作能力)、3、近覻細節(客戶本身的個性與習性)，4、最後，再將其全部巧妙地拼組起來，這才是王道。要拼出一張圖，若拼圖的零件(資金)有限，那就不可能拼成大圖，而是要改拼小圖; 若零件(資金)充裕，那也要看你拼的大圖是不是您所想要的夢想與目標。 您的人生圖上要拼上什麼樣的圖像呢？是傳統的五子登科嗎？房子、車子、妻子、孩子、金子等這些夢想嗎？房子是想要郊外的豪宅還是城市裡的小公寓？車子是名車BMW還是省錢耐耗的TOYOTA？妻子是專情於一還是大小老婆？孩子是養得起還是養不起？金子是家族的庇祐還是得自食其力？ 過去玩拼圖時，總會有個參考圖，讓你有個脈絡去拼出，此時拼圖就容易多了，但在拼出屬於您自己的「人生夢想圖」時，人們常常不知道這輩子該懷有什麼樣的夢想？該朝什麼樣的方向前進？什麼時後該拼出什麼樣的圖？ 於是在當美夢還在虛無之間飄渺時，人們就會耐不住性子亂用零件(資金)去亂拼。若換成普通話說，就是人們在年輕力壯時，覺得自己有能力賺錢自以為有本錢消費，將錢花在不該花的地方，浪費了銀彈，造成無法完成真正的美夢; 或者是不知道使用零件(資金)的成本，造成只會死存錢，存過頭了還不知道; 或者是濫投資，造成無限期無法轉換的投資套房。 舉個實例，一位25歲單身女子，在勞退新舊制改革之時，瞭解到在她退休後需要一大筆退休金，而各大報章雜誌都說需要2,000~3,000萬才能安然退休，於是她想要買基金做定時定額的投資。她也聽從銀行理專的建議，打算長期投資，為了節省轉換手續費就買了一張投資型保單，月繳1萬元，希望每年複利穩定6%就好，這樣的話，20年後若她想退休，就有4,620萬可以使用，她還能提早退休呢！但： 1、 她每個月的薪水才3.5萬，每個月存1萬就為了退休這個夢想嗎？她不打算結婚、生子、買房買車嗎？ 2、 她的房租每月就要15,000元，生活費僅剩1萬，似乎無法在大台北生活，更不用談利用剩下的錢去做其它的規劃。 3、 她退休真的需要4,000多萬嗎？使用在何處？需求為何？ 這個例子就是將退休的錢存過頭了，在拼圖中將退休這一塊拼的太大塊而超出負荷。事實上，她只需要月存3,000元就能達到她夢想中的美滿退休生活，但現實上，她卻卡死了自己每月的1萬元資金，讓她無法去拼組其它的夢想。自己的人生拼圖不能被矇住眼亂瞎拼，您的夢想需要的是遠眺、鳥瞰、近覻、巧拼。 Plurk FaceBook Twitter MyShare