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| 《 打造自己的財富「守則」 》 |
| 來源：獨立財富管理顧問:呂千慧 |
近來，替一位財經媒體人重整她的財經節目內容，為此花了不少時間在觀察市面上的財經電視節目。不看沒事，看完了，觀察結論真令人頭疼兼無言，投資理財節目太泛瀾！最大的問題點在於，節目的時間明明有限，卻遲遲談不入重點; 又或主持人財經背景太弱，切不入重心，話題被主持人帶來帶去、游移不定，無法引發來賓發揮其長才; 邀請藝人談財經，這也真是新鮮事，是要表示全民都在拼經濟嗎? 他們到底要切入觀眾哪個需求? 是媒體親合力上的需求嗎? 而一直不斷在鼓吹的理財觀念、名牌投資標的，這些真的是適合人民使用嗎? 是觀眾所需要的嗎? 我不禁懷疑看節目的觀眾是不是只為了打發時間而看。這些現象在再讓我回想起金融業一直在倡導的黃金級投資理財法則。
隨手舉些常聽到的法則：七二法則、雙十定律(保額為年收入的10倍、保費支出為年收入的1/10)、三三三法財、收入-儲蓄=支出、愛因斯坦:「複利效應的威力大過一顆原子彈。」、全球化佈局+股債平衡+多元化投資標的+長期投資就能避免投資市場的波動風險，這些都是金融業幫助客戶做理財規劃時所用的黃金級法則。這些法則是不能通用在每個人身上的，一個正在進行財富規劃者若只遵從這些理財聖經，那他的理財目標能達到還真會是個神蹟呢。就算精挑幾個法則搭配成一個套徽捰X使用，所得到的規劃終究會是「模糊」！要使用這些黃金法則，也要懂得使用時的因與果，明瞭使用的原因、場合、條件為何，再搭配使用！
個人的理財守則，要符合自己的style! 相關要素有: 個性、習慣、工作型態、收支架構、生活模式、理財目標。舉例來說，要一個散漫的人每日記帳，做得來嗎? 一個拘謹的人將理財目標粗估，會心安嗎? 一個小型企業主，要他定期定額每個月存1萬元做退休金提撥、存30年，是不是太為難了他現有的資金流運作與工作動機? 一位高所得者，因工作忙錄不想再撥時間學習投資，所以想將收入1/2都存在保險裡，難道會是失當的投資決策? 所以，個人理財守則其實沒有標準範本的。
辛辛苦苦將所有理財守則建立後，還有一個課題是，如何「管理」? 會不會「管理」? 這些理財節目最讓人垢病的是，當他報出名牌投資標的、報出黃金級投資理財法則後，就建議投資人試試看這支名牌、這個法則，但何時要出場? 哪種狀況不再適用這個法則? 就沒有再教育觀眾了，觀眾的投資會成扒�? 觀眾理財規劃會穩健嗎? 非常懷疑！？ 一個沒有管理的理財與投資，就如同是您聽了專家的建議，開了戶頭，定期投入6000元做退休規劃，期待退休時得到2000萬的退休金，但整個過程卻不關心自己的所得增減變化、收入風險、利率變動、本金大小狀態、投資報酬率，只希望在退休的那一年，您走到銀行，銀行就變出2000萬給您。這有可能嗎?
打造個人的理財守則勢在必行，管理您的投資理財也不容輕忽。在此期待台灣媒體能有一個良好的財經教育節目，能讓觀眾完善學習財富管理的技巧。
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