繼上篇針對單身人士退休的討論引起迴響後,再接再厲,針對單身人士兩大課題退休與購屋做一深入解析… 　　我們來看單身人士最重要的兩大課題∼退休與購屋都要同時達到時，該如何了解自己然後實行計劃？ 案例 NUNU桑，現年42歲，目前單身，月薪90,000元，平時無特定存款的計劃，而每月扣除生活支出等必要項目後，有40,000元的不知去向。目前有銀行定存150萬，希望在3年內順利購屋，想買在南港捷運站附近，因為只有一個人，所以考慮2房的房子，另外希望在55歲時,能順利退休，不需再工作，而退休後的每月花費，希望能維持5萬元的水準，自認為不需買保險，因為一個人飽，全家飽，也無醫療險。 由上述其實可以很清楚的知道，NUNU桑每月的4萬元，不是進了別人的口袋(吃喝玩樂)，就是進了銀行的口袋(刷卡)，要改善這種情況，除了扭轉“收入”－“支出”＝“儲蓄”的觀念外，別無他法。 計算退休金 STEP 1. 計算目前所說退休之時，每月要花的5萬，等於55歲退休那一年實際的錢，在考慮通貨膨脹率以2.5%來計算(可上行政院主計處，得到歷年CPI的資料)，於是可得6.89萬，也就是說，NUNU桑現在(42歲)所說的5萬等同NUNU桑55歲那年的6.89萬。 STEP 2. 再計算NUNU桑到55歲那年，要準備多少錢，才足夠支撐他至70歲那年的花費，我們以投資報酬率5%及通貨膨脹率2.5%來計算，可得1039.88萬。 STPE 3. 我們由上述可得知，NUNU桑，得花13年的時間(42~55歲)來準備這1039.88萬，以投資報酬率5%來看，他每月需存47,300元可達成。 STEP 4. 如果投入本金150萬，他其實每月只要存34,200元，就可達成他的退休計劃。 計算購屋款 STEP 1. 我們先來看看南港捷運站目前周邊房屋一坪價格為多少？ 筆者以信義房屋http://www.sinyi.com.tw/buy/buy-search/search-by.aspx?tab=0來搜尋，以35萬/坪，來計算，又其需2房的房子，不考慮車位，又考慮有社區管理的話，約莫25坪大小(建物登記)足夠所需，於是可得(350000*25)=875萬的房子。 STEP 2. 再計算每月需付房貸金額為多少？ 以可貸7成來看=>875*70%=612.5萬；再以房貸利率3.5%來計算，以貸款20年計，其房貸每月應付金額為3.55萬元，也就是說，如果NUNU桑現在買價值875萬的房子，貸款７成的話，他每月應付3.55萬元，約為目前收入的39%，似乎還OK(一般是抓三成) STPE 3. 我們再來看如果以三年為年限的話，他需準備多少的自備款？ 我們剛剛貸了七成的貸款，那麼自備款當然就是準備三成囉，於是自備款為875*30%=262.5萬。 STEP 4. 如果將本金150萬納入自備款的準備中，那麼我們來看看他需要選擇多少投資報酬率的工具？以本金150萬、年限3年、本利和262.5萬來計算，他應選擇每年擁有20.51%的投資報酬率的工具。 STEP 5. 我們似乎漏了什麼？對啦，STEP 2.中所算的貸款是三年後要付的，也就是說，他至少從現在開始至三年期滿，他每月尚有3.55萬可以運用，於是筆者將其納入計算，發現根本連投資都不用投資，他一定可以完成他的購屋計劃，待續…… Plurk FaceBook Twitter MyShare