《 十八趴Bye Bye!退休金自找出路 》 |
來源:好房House Fun |
五年前,有次陪要買房子的朋友在信義區看屋,朋友感嘆說:「看了這麼多案子,屋主不少是退休公務人員,退休金十八趴利息拿來繳房貸利息綽綽有餘。」這是一棟鄰近信義計畫區豪宅、才蓋好不到五年的新式集合住宅大廈,一坪開價近百萬元的小套房,單身有積蓄的她還是買下不手。
近來,我花點心思研究十八趴,終於發現靠十八趴攢錢並不是很難,以台灣優存利率為例,你存一百萬元在台灣銀行,只要五、六年就可以賺回另一個一百萬元,反觀目前銀行定存利率不到2%,要賺回一個本金要長達五十年。
十八趴的優存利率,昔日是政府的退休金恩給制下的恩典,二十一世紀以來多次全球經濟衰退和重大利空衝擊,已開發國家利率一度貼近零,西方國家如此還有逾八兆美元是處於負利率,反觀台灣政府竟然要付退休軍公教警18%的銀行優惠存款。
反對年金改革者,從早先抗議政府污名化軍公教警,近來又以砍十八趴和降低軍公教警退休所得替代率,預見所得減少後,退休人士將縮衣節食,將不利台灣經濟整體發展,更有激進者打算發起拒絕消費運動。有的反對者,更將砍年金與蔡政府的八年八千八百億元的「前瞻基礎建設」畫等號,認為省下給退休人員優存利息補貼,卻還要花大錢搞建設。
這些似是而非的論點,或許從個別案例來看,不無道理。從文章開頭列舉的案例,軍公教屋主在十八趴逐年調降後,或許必須另覓財源、彌補購屋利息支出,或是出脫房產,從微觀角度來看,優存利率取消後,對軍公教警退休人員的生活一定會有所影響。
但從台灣經濟貢獻來看,軍公教警退休所得替代率調降,家戶所得縮減,多多少少會影響到台灣零售消費,惟台灣經濟更仰賴國際貿易帶動,特別是資訊科技產業的出口暢旺,相較之下,消費零售服務業對經濟貢獻度相對有限。
過去兩年來,台灣出口和政府資本支出,對台灣經濟貢獻度不高,隨著景氣回春,出口成長有起色,蔡政府的前瞻建設計畫,可望帶動政府資本支出,出口和政府雙頭馬車的帶動,對經濟貢獻度將遠高於零售消費。
資深財金媒體人,海內外財經採訪資歷長達二十三年,長期觀察台灣暨國際經濟趨勢和投資脈動,目前為自由作家和專業投資人,擅長觀察海內外財經變動、發掘投資契機。
【更多精彩內容,請見《好房網HouseFun》雜誌2017年6月號】