自從去年九月底起，央行迄今已連續五度升息，合計升息幅度共達三碼，也就是Ｏ•七五個百分點。雖然中華郵政二年期定儲利率上升幅度不如央行，然也自去年的二•四二五％調漲至二•八二％。對隨中華郵政指標利率浮動的指數型房貸戶而言，每月本息負擔加重不少。 雖然相較於過去動輒八％的高利率，目前還算維持在低利率時代；與國外利率調升的幅度相比，也只能算是緩升。不過，仍有部分懂得精打細算的房貸戶，已經開始盤算起房貸搬家的利弊。特別是對原本選用指數型房貸的貸款戶而言，在利率調升之際，固定型房貸、一價到底，甚至近期出現了逐年遞減的貸款專案，格外具有吸引力。值此利率緩升年代，房貸怎麼貸才聰明？

房貸搬家前 仔細想清楚

所謂的轉貸，也就是原本在甲銀行貸款，但因乙銀行開出更優惠的貸款辦法，貸款戶於是轉向乙銀行貸款；並以乙銀行提撥貸款的額度，清償原本在甲銀行的貸款。在升息的全球趨勢下，釵h貸款戶聰明運用『轉貸房貸』，確實可以省下不少利息支出，長期累積下來也是一筆不容小覷的數目。 特別是現在有釵h銀行，為了爭取業績，積極的推出優惠條件，向優質客戶招手，游說不同貸款銀行的貸款戶轉貸。轉貸銀行固然開出極優惠條件，但是，在轉貸前可別忘了原貸款銀行的存在，一定要事先詢問轉貸，也就是提前解約的違約金數目。 要吸引房貸戶轉貸其他銀行，最大的誘因，除了可以節省利息支出外，就是希望額外借貸一筆資金，可以做其他用途，如：投資使用。想要做個聰明的房貸戶，在考慮轉貸前，可別忘了將違約金數目納入考量，再決定轉貸是否划算。建議您，通常轉貸後利率最好低於原貸款利率的Ｏ•五％以上，消費者才較『有利可圖』。

貸款成數高 未必是好事

目前國內的購屋族群，有明顯下降的趨勢。從本刊問卷回函中三十歲以下讀者所佔比率不低可看出，購屋年輕化的趨勢。不過年輕人的經濟情況，多半手頭較不寬裕，除非有父母或長輩協助，否則要獨立負擔購屋款，確實很吃力。 而鎖定手中現金較不充裕的年輕人，有釵h銀行推出所謂的高成數房貸。七成、八成、九成房貸早已不夠看，市面上不乏提供百分之一百、甚至百分之一百二十等超高成數貸款之銀行。乍看之下，確實很吸引人。 事實上，除非貸款戶是所謂的『三師』，也就是會計師、醫師、律師等高收入職業，或者年收入高達上百萬之譜，想要申請超高成數貸款，實在很困難。因為銀行在爭取客戶之際，也會考量銀行本身所需承擔的風險。因此，高成數房貸看似誘人，其實多數人都是『看得到，吃不到』。 即便享有高成數房貸，不過，這裡頭其實還大有文章在。揭開不少銀行推出的超高成數貸款面紗，其實就是說穿了房貸搭配個人信用貸款。一般而言，房貸利率頂多約四至五％，但是個人信貸利率卻多半都至少從百分之五開始計算，幾乎是房貸利率的一倍。對需要高成數房貸的購屋民眾而言，是否划算？算盤可得打得仔細點。 各行庫機構優惠利率一覽表 Plurk FaceBook Twitter MyShare