| 《 找出最適合您的房貸方案 》 |
| 來源：新聞來源：住展雜誌 |
那麼，購屋人該如何找到最適合您的房屋貸款專案呢？原則上，貸款利率當然是越低越好，但是除了利率外，房貸的計息方式與攤還方式，都會影響房貸戶的支出多寡。房貸戶應視自身需求與還款能力，在計息方式與還款方式二者中取得平衡。
固定型房貸當紅 目前市場上較常見、接受度也較高的房貸產品，首推「指數型房貸」與「固定型房貸」。簡單的說，所謂的指數型房貸，其利率會隨著浮動之定儲利率，與固定的基本加碼、減碼條件，而有所差別。因此，指數型房貸受定儲利率上下浮動之影響頗大。 有鑒於中央銀行前陣子升息，對選擇指數型房貸的承貸戶而言，無疑是直接加重還款負擔，釵h新承購戶於是對指數型房貸怯步，轉趨選擇固定型房貸。那麼，固定型房貸又是什麼呢？ 固定型房貸顧名思義，指的是固定式的房貸利率，基本上，房貸戶每月所需繳交的金額會較固定，對於承貸戶而言，可以妥善規劃個人所得與支出，有計劃地償還貸款。 但固定型房貸又與「一價到底」式房貸，有所不同。以各公民行庫現行推出的固定型房貸專案來看，固定利率期通常僅有前半年或首年，頂多三至五年，待固定期結束後，仍會依照定儲指數利率調整。
房貸產品種類多 除了基本的指數型房貸與固定型房貸外，其實房貸的種類尚有釵h，如：「理財型房貸」、「理債型房貸」、「壽險型房貸」、「抵利型房貸」、「回復型房貸」…等釵h種類。 具有高額度特色的理財型房貸，通常除一般房屋貸款外，尚有一循環透支額度，目的就是為了讓貸款戶在資金調度運作上更加靈活。雖然理財型房貸比一般房貸利率，高出一至二％，但是卻可讓承貸戶妥善運用、選擇報酬率更高的投資工具，加上其可隨借隨還，且申貸額度又高，相較於個人信貸，更加優惠，也是頗受歡迎的房貸產品。
理債型房貸與理財型房貸可謂一體兩面，惟二者不同點，就在於理債型房貸為「整合負債」型的房貸產品，也就是以不動產為擔保品，整合承債戶信用卡或現金卡等高利率負債，簡單的說，就是以利率相對較低的房貸款項，償還利率較高的負債。
而壽險型房貸，當然就是與保險結合的房貸產品。其優點在於，一旦承貸戶意外身故，則等於同房貸金額的保險理賠金，就可以優先作為清償房貸之用，避免不動產因無法按時繳交本息，而遭銀行收回。
至於另一種「保證保險型房貸」，則是指房貸戶因自備款不足或信用條件不足，導致申貸金額不敷需求時，即可利用「額外投保」的方式，增加貸款金額。房貸戶可透過保險取得不足的金額，而銀行業者也可透過保證保險，將風險轉嫁給保險公司，可謂各取所需。 抵利型房貸就是讓房貸戶以存款折抵房貸本金，但並非將存款領出、直接償還本金，存款本身依舊在房貸戶名下。但選擇抵利型房貸，卻可讓承貸戶因此減少利息支出，降低每月攤還金額或縮短還款期。此外，抵利型房貸最大的好處，就是當承貸戶在有需求的時候，仍可動用此一存款。
所謂的回復型房貸，則是指房貸戶已清償的房貸額度，將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度，在有使用資金的需求時，可以直接動用，且有動用此一額度才會計息，是一個方便承貸戶靈活運用房貸的產品。
聰明選房貸方案 這麼多種類的房貸專案，究竟您比較適用哪一種呢？通常希望能掌握透明而公開的房貸計價方式之消費者，以及短期資金雖少，但未來將有充裕資金的消費者，不妨選擇隨定儲指標利率浮動的「指數型房貸」。
若您的投資觀念較積極，本身亦有從事投資行為，在資金運用上較有需求的話，理財型房貸應是不錯的選擇；而收入固定，對於資金運用較不頻繁、需求較低的購屋人，則可考慮選用「固定型」或「抵利型」房貸。
若有保險需求的民眾，則可參考「壽險型」或「保證保險」型房貸；當然，若您希望有一可隨時動用、隨時還款的管道，「回復型房貸」也是不錯的選擇。 其實，在五花八門的房貸專案中，購屋人多多比較總是錯不了的，貨比三家不吃虧，輕鬆找到最貼近您的需求之優惠房貸專案。
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