固定式房貸 大部分的固定式房貸利率，在與銀行簽訂的契約當中有一個固定的利率數值，不管當時的經濟環境利率走升或走跌，房貸戶所支付的利息並不受到影響。 固定式房貸最大的好處，就是能夠規避長天期房貸利率上揚的風險，適合希望能夠維持固定房貸支出的貸款人。 另在利率不斷攀高的時候，固定式房貸也成為房貸戶避險的轉貸選擇。 不過目前各行庫所提供的固定式房貸方案，大多是屬於二、三或五年期，較長有七年期，近期則有壽險公司推出了最長二十年期的固定式房貸，不過超過七年以上的實屬少數；當超過約定的時間後，同樣會改為指數型房貸，且長時期的固定式房貸，利率通常較高。故欲採用固定式房貸民眾要特別注意。 指數型房貸 幾乎都是以大型行庫的平均存放款利率為依據，業者評估本身投報率後加碼，定出一個數值；而利率加碼的幅度則和消費者的信用狀況，及房屋座落位置有連帶的關係。 指數型房貸的好處，是優惠期內的利率幾乎都相當低，並且利率透明化，那是因為銀行或壽險業者為了搶食新貸戶或轉貸戶，而消費者則是優惠期的最大受惠者。適合喜歡有彈性利率空間的消費者，好處是大環境低利對房貸戶有利，一旦升息幅度加大，房貸戶的負擔就會加重。 基本上所有的房貸，追根究底其實多半屬於指數型房貸，目前一般平均的優惠期間利率大約還在二％∼三％間，可是優惠期過後的利率才是消費者應該要注意的地方。 保險型房貸 保險型房貸的貸款對象當然就是保戶了，而在保險的觀念已經廣被國人所接受的情況下，近期有不少銀行業和保險業共同推出了保險型房屋貸款，也成為最近超熱門的房貸選擇。 好處在於，被保險人若意外身故，與房貸金額同等的理賠金額就可以優先償還房屋貸款，如此一來可以免除貸款戶家人因為貸款人面臨疾病或意外而繳不出房貸時，房屋被銀行收回作為清償貸款的抵押物件。 保險型房貸又分為平準型壽險房貸及遞減型壽險房貸。平準型房貸是消費者無論貸款年限多長，均是以首年申貸金額為壽險保障金額，優點在於投保人發生意外時的理賠金額較高；遞減型壽險房貸好處則是因為可以節省保費支出，每年的保障額度、繳交保費都隨著房貸本金償還而漸漸減少。 特別需要注意的則是有些銀行提供的結合壽險房貸，是需要躉繳保費的，也就是說銀行可能提供房貸戶繳交保費的信用貸款，計息方式與房貸利率相同，保費則隨著房貸本息每月平均攤還。此一類型還有『免體檢額度保額』年紀越大的人、保額就越低。 理財型房貸 一般來說理財型房貸依照房屋的市值，由銀行提供給房貸客戶一個循環額度，透過存款與客戶的貸款戶頭合併在一起，以增加消費者資金調度的靈活與彈性。 顧名思義，理財型房貸適合的對象就是屬於積極型投資理財的對象，因為這些客戶是屬於希望隨時可以掌握理財的彈性空間，以便將資金轉投資或使用在其他地方。 理財型房貸的好處在於房貸已經償還的本金部分，是可以再循環動用的，讓不動產的產值透過銀行、用貸款的方式變現。結合銀行的投資理財帳戶，更可以自動扣繳本息、證券交割款、基金理財等投資專戶，成為方便的綜合理財帳戶。 抵利型房貸 什麼叫做抵利型房貸？抵利型房貸是這一兩年才新興的新型房貸產品，是貸款人身上如擁有一筆存款、並想要減輕房貸利息的人所適用的。 簡單的來說，就是結合存款跟房貸帳戶，只要戶頭裡有多少存款，就可以有多少房貸金額不需要付利息。 而抵利型房貸看起來與理財型房貸相似，但是其實使用的貸款戶大多目的不相同；基本上會採用理財型房貸的消費者想要用錢賺錢，而抵利型房貸的消費者則是想要用錢省錢。 綜合型房貸 結合了分期付款式的房貸及理財型房貸特性的房貸產品，貸款戶可以自由搭配，讓客戶可以在固定的房貸支出下，達到省利息、彈性理財的目標。也就是可以讓貸款戶在固定的還款方式下，還能夠彈性靈活的運用資金，不至於因為買了『不動產』而讓自身的財產通通不能動。 或者民眾可以詢問有意貸款的銀行行庫，該行的房屋貸款方式有哪些？是否有些方案可以混搭，以便一邊『供樓』一邊『投資賺錢』。 房貸方式多樣　想清楚最重要。 基本上，各式各樣的房屋貸款，就是為了滿足各類客戶的需求，可是民眾最重要是想清楚自身的需求、考慮自身的經濟條件，是有存款想快點還清負債、是買了房子還是想轉投資、擔心房貸利率上揚不止、還是希望還貸款之餘給家人一份保障...這些都是決定使用哪一家業者提供的房屋貸款前，所必須要考慮好的，不要一昧的只看到超低利率就眼睛發亮，等到優惠期一過，人生就開始無光了，被沉重的利息壓得喘不過氣來。 其實除了上述的六種類型房貸，還有一種由政府提供的優惠性房屋貸款，不過那是一種過渡性質的政策性房貸，非常態性；像是去年由政府增撥的三千億元優惠房貸，到四月中旬大約剩下八百億元，民眾若擁有政府所規定的條件不妨先尋求政府的優惠性房貸，畢竟利率實比各家業者提出的利率要來得低。 Plurk FaceBook Twitter MyShare