各位大大,
謹提供數則有關購屋族房貸"超貸"相關新聞報導，僅供參考。
雖然說，新聞報導未必都是百分百值得相信，但是必有其依據，閱聽大眾必須自行判斷。當然，板上的資訊有些是銷售人員的推銷用詞，他們也當然必定有其依據，或有時候不得不為五斗米折腰，發表一些誘人的說法；當然，仍然需要購屋人自行判斷。
個人謹以在銀行擔任徵信及法務經驗的角度，提供多一些思考及應當注意的地方。個人不是仲介代銷業，跟很多上來蒐集資訊的大大一樣，是個『尋窩族』；
對於有些代銷仲介朋友，對於我的言論，個人尊重；但是說我的看法很"酸"、或是有失網路禮儀之處，若有得罪在此致歉，但將不會再作個別回應。
最後，小小發個牢騷...板主大大不知為何不管制『廣告』發言，卻把我的留言刪除，有些小小遺憾。
『維持一個清新的討論空間,得來不易,本討論區還是以不廣告,不仲介的內容呈現』...希望板主大大 & 眾多發表人共同努力。
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2006-03-30 01:58／黃筱珮／台北報導
卡奴問題方興未艾，消基會昨天提出警告，下一波要注意的是「屋債族」，因為超貸浮濫，粗估房貸市場有一成左右屬超貸。專家警告，超貸問題將一點一滴腐蝕銀行根基，若有愈來愈多人還不了貸款，留下的爛帳恐怕又是全民埋單。
消基會房屋委員會委員林旺根是地政士，他指出，房貸超貸在業界已是「公開的秘密」，一些新銀行為衝業績、搶房貸版圖，放任超貸，吸引消費者上門。
林旺根說，超貸最常見的手法是，售屋人員勾結銀行人員，利用「假契約」高估房屋價格，例如，五百萬元的房子，契約上寫七百萬元，以此多貸一些款項。
林旺根表示，如果銀行放款前徵信不確實，放款超過房屋實際價格，就是超貸。有些消費者喜歡超貸，以便裝潢、買家具，利率比一般信用貸款低，銀行員也順水推舟，雙方一拍即合。
新聞來源：中時電子報
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購屋以假契約超貸 小心被告
若繳不出貸款 不但房子會被拍賣 恐還會吃「共同詐欺」官司
記者張幼芳／台北報導
買五百萬元的房子，可以貸款七百萬元？消基會警告，默許售屋業者以「假契約」向銀行超貸，將來若繳不出貸款，不但房子會被法院拍賣，消費者還得背上「共同詐欺」刑事罪名。
消基會指出，一些新銀行為增加業績，與售屋員「合作」高估房價，以「超貸」方式慫恿消費者擴張信用、購買超出自身能力的產品。一般銀行放款，多以擔保品鑑價值七折做為放款底限，但高估房價，許多消費者不只可「百分百貸款」，甚至還能多貸二到三成用於裝潢。
「錢進口袋，只是一時快感」，消基會董事長李鳳翱表示，買房子不用自備款還有錢賺，讓消費者覺得不貸白不貸，但銀行超貸的利率往往較一般房貸高，加上購屋人貸款金額超過本身還款能力，「總有一天，會像卡奴一樣繳不出來。」
比卡奴更糟的是，以「假契約」高估房價還有詐欺刑責。消基會金融消費委員會召集人郭尚義解釋，業者跟購屋人講好價錢後，買賣契約打兩份，一份是真實售屋價格，另一份是高估的價格，拿來向銀行貸款，藉此超貸。
郭尚義說，對銀行而言，超貸有業績、有利息、有房子，即使最後屋主繳不出貸款，也可把不良債權賣給公益資產管理公司（AMC）；但對消費者來說，一旦欠繳房貸，要負擔的不只本金、利息，還有違約金、繳款延遲金、裁定費、拍賣執行費要付，比卡奴還慘。
郭尚義更估計，市面上約有一成房屋買賣的貸款，都是超貸，繼「卡債族」之後，可能興起另一群「屋債族」。
郭尚義說，貸款要量力而為，絕不是貸愈多愈好，萬一真的繳不下去，也不要輕易斷頭，「趕快去跟銀行談，譬如將十五年還款期限改為廿年，減輕每月繳款負擔」。
消基會也呼籲，銀行應確實做好房屋估價徵信，建立有效機制，防杜不肖業者與銀行員勾結超貸，不然最後造成呆帳，又是全民埋單。
【2006-03-30/聯合報/A12版/綜合】
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購屋超貸多 升息下負擔重 （2005/11/07 05:00:00 時報資訊）劉宗志／台北報導
專家建議民眾在購屋時，自備款應在三成以上為宜，不過根據房仲調查，有超過七成的受訪者欲購之屋價卻超出理想購屋價格（自備款三成），其中不少都需要貸到九成才能符合購屋目標，在升息趨勢不變下，未來民眾還款壓力將逐步加重。
根據中信房屋委託入口網站業者調查，未來一年有計畫購屋的受訪者，購屋預算在200萬元到800萬元之間的比例超過七成，不過依據各受訪對象的自備款來看，居然有逾七成的受訪者自備款不足三成，和過去一般認知的觀念明顯相異。
業者指出，在現今銀行資金寬裕的情形下，為推動放款業務而規劃的百分百、甚至110％或120％的房屋貸款，已將消費者對購屋需準備自備款的觀念扭轉，甚至有些會為了裝潢、或是其他債務而利用購屋超貸。值得注意的是，政府為緩和通貨膨脹帶來的負面衝擊，所以逐步緩慢的升息應是難以避免，加上房屋貸款動輒十幾、二十年的還款期限，若將來升息時造成還款壓力增加，借貸過重的購屋人得認真考慮能否負擔。
目前國內一年期定儲利率還在2%以下，多數房貸族的負擔都是以指數利率再加碼的浮動利率計算，例如六大行庫一年期定儲利率再加碼一定的利差，因此目前普遍約3%多的房貸利率水準，未來將隨著升息 而跟著上調。
中信房屋指出，民眾根據個人購屋目標、還款能力，訂定購屋自備款的財務規畫才是較為實際的作法，假設民眾家庭月收入在六萬元左右，以房貸款負擔不超過月收入三分之一為原則，因此每月房貸負擔不宜超過2萬元，若以專家建議的三成自備款來看，購屋的預算就不宜超過514萬元。
房仲業者提醒，部分行庫打出2%以下的超低房貸利率，往往都只有一年、二年的優惠期間，之後還是會隨著指標利率浮動，而部分銀行則推出「一個利率到底」的房貸專案，事實上，這只是去掉頭一、二年期間的固定低利優惠，而直接採用指標利率加碼來計算，仍然是浮動利率。
房仲業者指出，民眾希望每月負擔2萬元的房貸，因此購屋價格不宜超過514萬元，這是在貸款期限20年、利率3%的條件下而訂，由於目前利率仍在歷史相對低檔區域，若未來指標利率上升，屆時民眾的 負擔可能超過2萬元。
資料來源 : http://tw.money.yahoo.com/money_news//051107/213/2i0k1.html
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購屋超貸陷阱多 消基會提醒民眾要注意
買屋成家是很多人的人生一大目標，但現在層出不窮的房貸陷阱，卻讓很多人的購屋美夢變成惡夢！消基會表示，房仲和售屋業者以「全額貸款」等促銷手法、慫恿消費者下訂單，實際上卻是把消費者逼入還債的無底深淵，消費者和主管機關都應該注意。售屋花招多，消基會提醒大家要注意，許多售屋業務員會用「超貸」方式慫恿消費者且購買超出自身能力與預算的產品。像是利用「假契約」以及勾結銀行人員，高估房屋價格，一般銀行放款，本來以擔保品價值的七折做為放款底限，經過高估的房價，就可以貸到原本無法貸到的金額，另一種方式是銀行單方面的「逾放款」。消費者原本只能貸到屋價的七成，但一方面因為銀行有太多閒置資金，消費者可能也有需要，雙方便協定貸到原屋價的八成以上，甚至全額；結果不但造成消費者多餘的負擔，也提高銀行放款的風險。
消基會說，銷售員還會用「房貸配合小額貸款專案」誘惑消費者，購屋者只需要準備10%的自備款，其餘90%貸款中包含七成長期房屋抵押貸款和兩成的七年消費性或信用貸款，而且兩成部份借款者常常還得同時購買保證險，對消費者來來說又是一層剝削。
因此消基會要求主管機關應該嚴格監管銀行，不要以不當專案手法鼓勵消費者有超出還款能力的借貸，銀行則應確實徵信減少逾放屋，消費者則要衡量自身的能力，不要勿入銷售陷阱，換來長時間還債的痛苦。（中廣記者李書璇台北報導）
