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[超級重要已確認消息] 房貸成數 跌到6成
發表者:蠻牛  發表數:11 IP:61.218.0.* 2007-11-01 16:04:30

鑑於國內房地產景氣有下滑跡象,各銀行在緊縮套房房貸之後,進一步緊縮一般房貸。

目前除了台北市貸款成數維持八成,其餘地區最多只有七成,最近更有銀行打算進一步調降貸款成數至六成,將嚴重衝擊貸款戶的購屋能力。
包括合庫、台北富邦銀、國泰世華銀與國泰人壽等金融業者,對台北市以外地區,都堅守貸款成數最多七成的立場,即使客戶還款條件優良,最多也僅能貸到七成五。
去年銀行衝刺房貸業務,客戶貸款九成的情況比比皆是,沒想到只過了一年,銀行大幅緊縮房貸,從今年下半年起,放款成數降到只剩七成。據了解,有民營銀行打算從11月開始,進一步限縮房貸成數到六成。
負責銀行放款業務的行員表示,放款成數降到六成,指的是銀行估價的六成。一般而言,銀行估價比較保守,可能比客戶買賣價還要低。因此,貸款成數可能只有客戶買賣價的五成五。
銀行大幅緊縮一般房貸,讓不少貸款民眾,面臨貸款成數低、頭期款籌措不出來的窘境,將降低民眾的購屋意願。
國泰世華銀表示,房地產市場漲了這麼多,誰知道後續還有多少上漲空間?為了控制風險,緊縮房貸是必然的趨勢。

中信銀個金執行長尚瑞強指出,房市價量近日下跌,房貸市場短期內看不到大幅成長空間,銀行都提高風險意識,像是降低成數、提高利率,但現在中信銀經過前波授信調整後,已專挑好人、好物做,以降低風險。
房貸市場第三大的永豐銀也將套房坪數的定義,由15坪拉高到20坪,等於20坪以下不貸,針對其他房貸的成數,則是由各區域來看,若是非都市區可能連一成都不承作。
銀行業者指出,房地產的供給量多,但台灣經濟成長不明顯,民眾的收入並未增加,償債
能力有限,因此放款必須保守一點。
除了房地產景氣的疑慮,銀行主管也說,雙卡風暴之後,各銀行衝刺房貸市場,放款金額快速上升,很多銀行已經屆臨銀行法的法定上限。在額度有限的情況下,只好降低成數來挑客戶。

中信金(2891)策略長兼發言人王正新10/31日表示,由於信用卡市場難以預測,中信銀年底前仍有提存壓力,可能會影響獲利,目標是將覆蓋率從現在的86%提升到100%,惟提存額度還需再做評估。此外,為避免風險,王正新也表示,不管明年房市景氣如何,都
要持續緊縮房貸業務。

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隨銀行緊縮房貸,購屋者要買屋必須準備較多的自備款,許多消費者不了解貸款流程,房仲經紀人保證貸得到款,結果簽約送件後,銀行貸款成數減少或不核貸,造成買方違約損失數萬至數十萬元。消保官提醒,民眾可在契約上註明貸款成數不足契約無效,或自己簽約前先請銀行評估,保障自己權益。
台北縣政府消保官黃上峰指出,近來有不少中古屋交易糾紛,買賣雙方簽訂合約後,結果因為個人信用條件較差,銀行不放款或貸款成數變少,導致買方違約,損失不少違約金,有民眾反映,當時是房仲業者承諾貸款不會有問題,事後說明是個人信用瑕疵,才
導致銀行不願意放款。
這種狀況常發生在經濟能力較差、自備款不足民眾身上,黃上峰提供3個自保方法,就是在契約上註明若銀行貸款成數不足,可主張解除契約,或者錄下房仲業者承諾可貸款事實,日後發生糾紛可要求理賠,民眾除了請房仲業送件審核放款外,可自行準備標的物相關條件,請銀行先行評估貸款成數,才能買得放心。

回覆者:jason 發表數:316 IP:203.73.197.* 2007-11-10 23:00:26
貸款成數,就是該房屋實際價值,表示變成法拍屋時銀行有辦法回收的金額
回覆者:bryanwang 發表數:278 IP:125.225.128.* 2007-11-09 22:46:11
已往房貸都貸九成,如果反轉現金九成貸款一成,非但上帝'連銀行也站在你這邊了
回覆者:小熊 發表數:59 IP:61.218.57.* 2007-11-09 21:43:45
拿破崙說過:上帝永遠站在大砲最多的那一邊。

在房市景氣日漸趨緩的現在、如果我們買房人手上的自備款能再多一點,這樣上帝就徹底站在我們這一邊了。
回覆者:bryanwang 發表數:278 IP:125.225.128.* 2007-11-09 17:02:09
購買蚊子屋是不錯的選擇,雖然房子是全新但因為已過戶了,在銀行鑑價時已算二手屋,自備款可能要多準備一些.
回覆者:買屋真困難 發表數:255 IP:59.124.212.* 2007-11-09 16:56:54
回覆 bryanwang 於 :2007-11-04 20:19:48 的發言內容

雖然房價下半年下修了一些,不過銀行貸款成數下降,則是變相讓受薪階級更望屋興嘆!

不會啊....
貸款成數愈低...購屋率就會更低
為了出清手頭的蚊子屋
只有降價求售...

不然...就看誰撐的久...
通常靠借貸償還的投資客會先掛點..
回覆者:蠻牛 發表數:11 IP:211.72.106.* 2007-11-05 09:30:24
我銀行的朋友說

有時候要看貸款金額和你的收入比
假設你夫妻倆,年收入約150萬,買了600萬的房子
貸八成五,510萬,跟買1200萬,貸八成,960萬,
對銀行來講哪個風險高?

好的區位的房子只是可以在借款人違約時,法拍的價格比較不容易下跌 讓銀行損失部位的風險較小而已,也不能擔保借款人的違約率下降 通常自住型的人要等到山窮水盡才可能讓銀行把房子拍賣

如果你老公失業,如果你要自己環510萬,還有可能,要環960萬 可能較小,所以對銀行而言,借510萬風險小多了 但是銀行又想借多點金額,好賺點利息,所以就在兩者間權衡摟

總之銀行要整體考量 銀行現在都有"區域核貸成數"的規定,不過這一點也有一點沒辦法完全限制 房屋鑑價的價格,每個銀行人員估的價格都不一樣,所以說貸幾成也是參考用 有時候職業也要看區域,前陣子來了一對夫妻想要貸款,丈夫在開卡車,太太在 當美髮師,宣稱已經在我門銀行的臺北縣某分行貸800萬,我查了一下資料 真有其事,嚇了一跳,如果他在我門鄉下的分行可能只能貸個300萬 因為鄉下美髮師收入不高,但是北部的美髮師就可能很高 結果他想拿老爸鄉下的房子貸150萬,被我們拒絕了,理由是加上800萬 可能超出他的環款能力
回覆者:bryanwang 發表數:278 IP:125.225.130.* 2007-11-04 20:19:48
雖然房價下半年下修了一些,不過銀行貸款成數下降,則是變相讓受薪階級更望屋興嘆!
回覆者:心動念已千年 發表數:72 IP:122.120.108.* 2007-11-04 03:50:14
回覆 蠻牛 於 :2007-11-02 09:29:05 的發言內容

但是話說回來 買個房子 要貸到八成五 我覺得對自己來說是太吃力了

假設是正常使用啦 我要存三成四成的自備款我才敢買

不然你存了半天錢結果存到的才一成五
剩下的八成五你要花多少年還完呢

你的說法也對,但是有時候時機就是很重要,一但錯過要買就更買不起,
就拿我為例,三年前,SARS過後沒有人看好房市,那時候建商開的價,就時來說幾乎就是"天價",但我還是看好地段,硬是貸了8成5左右,買下第一間房子...

雖然有點冒險,但是眼光還是很重要,現在捷運還沒通房子已經漲3成了,如果以存自備款3-4成才來買房子,現在的我還是買不到我現在的房子!!

參考一下
回覆者:買屋真困難 發表數:255 IP:59.124.212.* 2007-11-02 17:18:51
回覆 蠻牛 於 :2007-11-02 11:47:58 的發言內容

為了保飯碗 銀行不得不保守放貸 可以理解
上一波那些衝組(房貸衝最兇)的銀行 幾乎都倒光 可憐只是銀行員工 工作不保 而且一旦
有這種情形 轉業更困難 因為多用異樣眼光看那些從失敗銀行來的人員

不過上波建商頗聰明 虛灌價格(也難怪要一直對外說成交價創新高) 遠超過房子的實質價
值 超貸 再用人頭貸款 繳個兩三期 就不繳了 所以 我是覺得那些銀行 常常是待宰羔羊

不過是這樣 超貸而錢是別人搬走 但判刑被關 掉飯碗是銀行中高階人員 實在是夠衰 銀
行又快變成高風險行業

其實這消息我在銀行的朋友也跟我提過了
銀行策略也在緊縮貸款成數
過去可能是可以貸8成的條件
都縮成7成不到
即使是3房或位置較好的地段
都降低貸款成數
相對購屋自備款就增加
當然降低購屋慾望....
回覆者:蠻牛 發表數:11 IP:211.72.106.* 2007-11-02 11:47:58
為了保飯碗 銀行不得不保守放貸 可以理解
上一波那些衝組(房貸衝最兇)的銀行 幾乎都倒光 可憐只是銀行員工 工作不保 而且一旦
有這種情形 轉業更困難 因為多用異樣眼光看那些從失敗銀行來的人員

不過上波建商頗聰明 虛灌價格(也難怪要一直對外說成交價創新高) 遠超過房子的實質價
值 超貸 再用人頭貸款 繳個兩三期 就不繳了 所以 我是覺得那些銀行 常常是待宰羔羊

不過是這樣 超貸而錢是別人搬走 但判刑被關 掉飯碗是銀行中高階人員 實在是夠衰 銀
行又快變成高風險行業
回覆者:bryanwang 發表數:278 IP:125.225.143.* 2007-11-02 10:56:58
不過貸款的成數需考量到總價,如果購買兩千萬但貸款六成,夫妻月收入合計10萬元,另一個則是購買五百萬全貸,夫妻月收入合計7萬元,那麼應該會是例子二負擔會較輕,買房子還是要量力而為.
回覆者:撒卡 發表數:17 IP:61.217.62.* 2007-11-02 10:33:58
像我買房貸只貸6成左右.但還是覺的也是很大壓力.所以我之前絕不貸8成或9成貸.會這樣貸的人.他們是超人ㄏㄏ
回覆者:蠻牛 發表數:11 IP:61.218.0.* 2007-11-02 09:29:05
但是話說回來 買個房子 要貸到八成五 我覺得對自己來說是太吃力了

假設是正常使用啦 我要存三成四成的自備款我才敢買

不然你存了半天錢結果存到的才一成五
剩下的八成五你要花多少年還完呢
回覆者:蠻牛 發表數:11 IP:59.117.209.* 2007-11-01 20:31:22
既然銀行的貸款業務這麼緊縮
為了避免買房子後貸款出問題
我們可以先請銀行幫我們估算可貸款的成數嗎?

我是公教人員
老公是百大上市公司的員工
完全無任何貸款及負債
信用卡也都準時交
我們倆是估計至少可以貸到八成五
可是看了這些報導
總覺得自己似乎樂觀過頭了...
我們沒有長輩的加持
完全必須靠自己
真的覺得買房子好難........
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