2007.04.05
債務清理條例草案初審通過 金融業:若無完善配套 緊縮房貸
劉德宜、陳一姍、李亮萱/台北報導

立法院初審通過《消費者債務清理條例》草案，金融業無奈地表示，除非配套措施能如同香港一樣非常完善，否則只有緊縮無擔保信用方案一途因應。如果房貸趨緊，由於不動產是經濟龍頭產業，對於整個經濟都會有影響。
金融業指出，不論這個條例的內容如何做到債權與債務人之間的公平性，都會涉及債務人道德風險、以此一條例免除債務負擔的疑慮。多家銀行業者昨日警告，攸關卡奴還款的《消費者債務清理條例》草案初審通過，其中的自用住宅特別條款會影響銀行房貸意願，未來房屋貸款都會緊縮。

連鎖效應不利經濟發展

不願具名的銀行業者表示，昨日初審通過的法案，等於告訴消費者，只要你證明付不出錢，連獨立客觀的專業信用諮詢都不用，銀行就不能拍賣你的房子。之前，銀行比較願意做房貸，就是因為有抵押品，以後抵押品不能直接拍賣，徵信上當然更嚴謹。

台新個人金融執行長蔡孟峰說，如果房貸趨緊，由於不動產是經濟龍頭產業，對於整個經濟都會有影響。

銀行業者指出，香港的《破產法》能有效執行，主要是法院對破產人的監督機制非常嚴格，最著名的案例就是綽號阿Ｂ的影星鍾鎮濤負債二億港幣，香港法院判准破產之後，阿Ｂ不准坐計程車、不准吃大餐、不准豪華旅遊……，金融業人士說，以台灣的法院人力吃緊，能做到這種程度監督嗎？

銀行主管表示，如果沒有完善的監督配套措施，銀行的第一個動作一定是緊縮信用放款，來規避借款人的道德風險，屆時只會讓急需資金的人走回地下經濟；銀行同時也會因為風險的升高提高信用放款利率，不利整體經濟發展。

悔諾恐成下波呆帳來源

去年卡債協商機制結束後，根據外銀統計，卡債族續繳率只剩八成，隨著還款時間拉長，銀行對於債權人的「悔諾」也頗為擔心，擔心停止繳款而延長雙卡風暴。如今債清法又嘉惠債務人，銀行擔心，悔諾將成為下一波呆帳來源。

某外銀高階主管指出，去年的雙卡風暴後銀行也頗為受傷，因此，現在銀行進行信用卡核卡、授信都格外謹慎。該主管舉例，銀行有如驚弓之鳥，曾有位吃終生俸的退休民眾就抱怨，他雖然沒有工作，但退休金比一般上班族還高，銀行卻因為他沒有工作能力，只願核發五萬元額度的信用卡普卡，而非當初申請的白金卡。