| 雙卡卡債風暴會否延燒擴大為屋債風暴？ |
| 發表者：wu1 發表數：209 IP：218.167.250.* | 2006-03-15 20:01:04 |
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94年底房貸餘額創歷史新高，在雙卡風暴下，銀行將 |
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| 回覆者：wu1 發表數：209 IP：61.228.139.* | 2006-03-16 21:53:32 |
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回覆 馬爹地 於 ：2006-03-16 14:14:22 的發言內容
NO！NO！NO！三商銀高層主管已表示要縮減貸款成數。一般可貸七成，最高八成，若要更高則必須另外提供擔保或提供一個連帶保證人。三商銀卡債風暴受傷較輕，尚且如此，其它以消金業務為主之銀行豈不下半年的房市.我的看法是兩極化.好的地段的房價依然有支撐.但是另一方面由於新成屋的大量供給.民眾的購買力下降.禽流感的影響等.成交房價會有下修的空間.致於銀行一般房貸貸放的成數金額則大致不變.因為雙卡風暴的影響.房貸已成為銀行消金業務獲利的主力.而且有卡債的人幾乎沒有購屋能力.自然也就跟房貸戶有所區隔. 更小心。 其實卡債事小，重點是現在好像有引起借款人道德性風險，銀行為風險管理，必然會緊縮信用(包含雙卡及其它信用借款)，以避免碰上如卡債般之道德風險時，不支倒地。 |
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| 回覆者：jason 發表數：14 IP：220.228.56.* | 2006-03-16 15:30:47 |
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小弟的看法是這樣 目前為止小弟週遭的同學工作都只能說普普 收入也是普普 加薪也無望 另外今天工商時報也寫了 消金這一塊的從業人員也開始在減少... 所以我與同學們的感覺是... 買房子不容易 因為荷包、預算就是有限 所以到底買氣從哪裡來...不清楚 另外，台灣的經濟到底有多好 最近政治的議題不斷發酵 也不知何時才能結束 下半年景氣展望這有很大的疑問 如果下半年景氣開始走下坡 會不會有更多無力繳款(消金、房貸)的人出現 這就是下半年房市的關鍵了 |
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| 回覆者：馬爹地 發表數：337 IP：60.248.150.* | 2006-03-16 14:14:22 |
| 下半年的房市.我的看法是兩極化.好的地段的房價依然有支撐.但是另一方面由於新成屋的大量供給.民眾的購買力下降.禽流感的影響等.成交房價會有下修的空間.致於銀行一般房貸貸放的成數金額則大致不變.因為雙卡風暴的影響.房貸已成為銀行消金業務獲利的主力.而且有卡債的人幾乎沒有購屋能力.自然也就跟房貸戶有所區隔. |  |
| 回覆者：billow64 發表數：38 IP：58.86.128.* | 2006-03-16 13:25:34 |
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銀行自作孽，把民眾拖下水吧！ 前幾年(SARS之前)通貨緊縮，房地產慘的一塌糊塗，銀行就跑來大搞消費性業務，濫發信用卡現金卡。結果許多人把持不住過度消費，結果現在道德風險力量反嗜，銀行民眾共食惡果。 結果現在消費性業務緊縮，銀行又跑去大搞企金，其中一部份就是大量貸款給建商蓋房子，於是乎又跑出一堆一案建商，不顧供需平衡用力炒作。等到景氣又跑到低點，大概又有建商要跑路，一堆人繳不出房貸，又出現一堆法拍屋，銀行又要吃一堆逾放，結果又是拿納稅人的錢去補貼。 銀行沒有長遠的獲利規劃，只是看短期哪裡有利就往哪鑽。要是政府沒有魄力像南韓一樣，該倒的銀行就讓他倒，全民就永遠成為財團銀行的禁臠。 |
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| 回覆者：printk 發表數：75 IP：59.120.32.* | 2006-03-16 13:18:46 |
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如果你知道要賣你房子的屋主是卡奴, 貸款繳不出來 你出價會多願意出一點嗎?? 以高於行情價購買 卡奴的房子,幫他解決債務問題 當作功德嗎 如果不願意多出一點 那雙卡當然會有影響 沒有辦法 這就是社會現實 誰願意當盤子用高於行價買房子 
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| 回覆者：printk 發表數：75 IP：59.120.32.* | 2006-03-16 13:13:25 |
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為何有人找不到工作 因為產業跟工廠都外移啦 為何會外移 藍的綠的各有看法 也各有自己堅持的解決方法 我不是卡奴, 我也很同情哪些因為失業找不到的工作的人, 不過我邦不上忙 銀行要是大發慈悲心, 願意一筆勾消 這樣式最好 啥道德系統性風險??? 今天大家才注意到嗎 自從逛夜市時候發現台灣的銀行都在衝雙卡時 我就不投資金融股很久 如果你有投資金融股 勸你有反彈賣一賣 在這邊討論不動產買賣心得就好了 金融財經政策, 不是我們打打嘴砲就有影響的 
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| 回覆者：馬爹地 發表數：337 IP：220.228.97.* | 2006-03-16 12:51:21 |
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什麼叫做道德風險.. ---------------------------------------------- 一些原本有能力還款的持卡人，在逾期七天銀行通知繳款後，仍不繳款，下個月就成為M1（逾期一個月），再二個月就成為逾放戶，已有卡債族喊出十五年零利率的要求，如果不確定卡債協商條件不會再變化，則觀望的卡債族會越來越多。 到目前為止的確感受到雙卡的損失率「已經比去年大」，主要原因是持卡人看見其他人可以協商出更好的還款條件，可能讓原本還得起的持卡人乾脆讓自己也進入協商；同時有更多人期待協商的條件會越來越好 ---------------------------------------------- 銀行在徵審過程中.經營績效凌駕於風險控管.是銀行的錯.於此.也的確開始付出代價. 個人的消費行為未考量償還能力.是卡奴的錯.當然也要付出代價. 但是那些因為失業不得不向銀行借貸供家人過日的人.難道政府沒有責任嗎? 整天只會在那終統.廢統.在我看來只是台灣人民選出來的飯桶.. |
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| 回覆者：printk 發表數：75 IP：59.120.32.* | 2006-03-16 10:38:02 |
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在我看來 這是銀行自食惡果 民進黨政府打消呆帳(因為房地產泡沫化,地雷鼓掏空) 之後,金融股愈放比降到2% 資產品質大大提昇 銀行家回饋了社會什麼 打消呆帳,可是用納稅人民脂民膏 雙卡事件再一次說明 台灣的銀行就是沒有競爭力 |
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| 回覆者：馬爹地 發表數：337 IP：60.248.150.* | 2006-03-16 10:06:53 |
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在回答這個問題之前.先轉貼一則新聞: -------------------------------------------- 借錢若是不還銀行：金融風暴就快來了 彭禎伶、張家豪／台北報導 「現在卡債風暴已不是景氣問題，而是預期心理！」銀行業者近來不約而同對金管會發出警訊，即代表未來呆帳發生前奏的M1（逾期一個月）成長比率不僅到三月還未見平緩，甚至仍在急速攀高當中，銀行業者私下透露，去年雙卡損失率還在五％、六％的銀行，目前損失率都已衝破一○％以上，更何況去年就有銀行損失率逾二○％者，今年已可能嚴重侵蝕淨值，「系統性風險及本土金融風暴就快成形！」 銀行業者指出，中信銀副董事長羅聯福日前「已替銀行業開第一槍，表明心聲。」羅聯福分析M1可能到第二季底、第三季初都還未趨於平緩，持卡人的道德風險成為銀行面臨最大的問題，銀行業對今年卡債最大損失率已無法預估，近八千億元的雙卡放款餘額，損失率一五％還在銀行可承受範圍，但如果損失率因道德風險及政治壓力攀升到三○％，即二千四百億元的損失，銀行業者說：「到時有些銀行淨值根本就不見了！」 系統風險成形 後果難測 銀行業者希望金管會「不能再退讓」，阻止持卡人「錯誤預期」，也要避免破產法或債務清理法有道德風險空間，即讓民眾認為「先把卡刷爆再來協商或宣告破產」，如果社會都存在「借錢還錢是笨蛋」的想法，屆時不僅卡債風暴擴大，就連目前一兆一千多億元的小額信貸、一千多億元的車貸、近四兆元的房貸都會陸續出現難以控制的逾放。 銀行業者指出，金管會在九十三年初公布新的資產損失準備提存方式，規定無擔保部分，積欠本金或利息超過一個月到三個月（即所謂 M1到M3），最少要提存債務餘額二％為損失準備，逾期三到六個月則至少提一○％，銀行業者分析，在去年七月前，一八○天才轉銷呆帳，銀行可慢慢提足準備，但之後改為九○天轉銷，又實施三五八管制，銀行有些根本來不及提足準備，再加上這波非理性的逾放出現，有些銀行「可能快撐不住了！」某中小型消金銀行也指出，近來出現一些債務人，持續刷卡提高債務，導致銀行M1成長，銀行都認為，真正消金風暴的高峰還沒有來臨。 協商底限 不能夠再退讓 銀行指出，債務協商以去年十二月十五日為基準點，在此日前已成為逾放者才能有三．八八％或零利率的可能，但有些持卡人現在仍在拼命增加債務，並在近期成為逾放戶，其提出申請，銀行也只能先受理，如此使得M1仍在持續飆高，M2、M3也跟著成長，銀行端現在仍能不同意十二月十五日之後才成為逾放戶者提出的零利率申請或相關優惠，但這些「協商失敗者」會不會再製造更大的社會壓力，逼得金管會退讓，這是銀行業者目前最擔心的。 2006.03.12 工商時報 -------------------------------------------- 所以我的想法是.銀行最不願意看到的道德風險已經出現了.如果卡債問題持續給主政者施壓.政府拿不出辦法.就會延燒到其他的授信業務.蘇揆已經宣示強化治安的決心.但是這個方法治標不治本.監獄關不了那麼多人.真正的問題是社會經濟沒有好轉+弊案叢生.民進黨在政治立場與經濟發展上出現了鬼打牆的矛盾.台灣勢必會越來越向大陸靠攏.[衣食足而後知榮辱].學校開一堆造就了高學歷低成就.社會教育一再的向下沉淪.接下來就是競爭力薄弱.打不贏人家.割地賠款.台灣回歸大陸. |
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| 回覆者：abc_abc 發表數：47 IP：61.219.51.* | 2006-03-16 08:57:46 |
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利用雙卡繳房屋利息->拿20%來還3%這個人一定是瘋子! 不如房子賣掉,壓力也不會這麼重! 至於將引爆另一波屋債風暴,是不可能的. 只是未來要申請貸款銀行會比較小心點. 最重要的一句話:沒那個屁股,就別坐那張椅. 有本事刷卡借錢買東西就別上電視ggyy!真的看不起這些卡奴! |
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