＃＃ 台灣房貸利率仍為20年來低水位 ＃＃
(中央社記者李文忠台北2005年 9月23日電)（19:20:07)
近期台灣央行及美國聯邦準備理事會相繼宣佈升息，中華郵政昨天宣布調升存款利率，部分政府優惠房貸利率升至 2.82%，預期台灣各銀行房貸利率將隨之調升。
即便房貸利率升息壓力迫在眉睫，但是與歷年房貸利率相較，目前3%以下的利率，顯然還是處於民國75年以來的低檔水準。
利率上升顯然是國際經濟新趨勢，但是與近來油價上升的實質影響比較，顯然油價上漲的影響遠大於利率上升，房貸利率上漲只是對購屋心理層面的影響較大。
舉例來說，油價近一年來從每公升19元上漲到目前最高的27元，民眾若居住在景美地區，到台北市信義路四段上班，每月開車油錢便增加了將近1000元，一年便要多負擔 1萬多元；但是今年以來，優惠房貸利率從2.565%開始爬升，到目前為止累計調升了0.255個百分點，每百萬元房貸每月僅增加126元，以250萬元貸款計算，每月增加不過是315元，僅為油價的三分之一，顯然油價上漲的成本和實質影響遠大於利率上漲。
永慶房仲集團表示，從75年到94年將近20年的時間，平均房貸利率從最高點的12.5%，一路下降到近年最低的2.5%。
以20年期本息平均攤還方式試算，在78年最高點時期，每貸款100萬元，每月必須負擔的房貸支出為11361元；而目前平均約2.5%的房貸利率，同樣條件下，每月房貸支出為5299元，僅為當年的46.6%，房貸負擔不到78年的一半。
再以同時期家戶所得來看，78年家戶平均年所得為51萬7232元，而93年的家戶平均年收入則增加到107 萬4665元，目前家戶年收入是當年的 2.1倍，而房貸支出卻不到當時的二分之一，當時房貸壓力甚大，凸顯目前購屋壓力相對偏低。
以台北市為例，78年的購屋壓力係數高達9.69，也就是說，在不做任何花用 (包括稅負保險等必要支出)的前提下，當年大約要10年才能買一間房子；而目前大約只要 5.2年就能購屋，縮短將近一倍的時間，購屋壓力大約回復到70年代的水準，當年應該很難想像，日後利率與所得的關係，竟會如此有利於購屋。
另外，根據內政部建研所今年第二季調查資料顯示，台灣地區房屋平均成交總價為566萬元，台北市為850萬元。
若以台灣地區房屋平均成交總價 566萬元計算，八成貸款約為450萬元，貸款期間20年，以本息平均攤還計算，其中200萬元為利率2.82%優惠房貸，另外250萬元為利率2.5%的一般房貸。
若是利率上升一碼，每月房貸總支出僅增加557元，且優惠房貸對市場利率的敏銳性較低，回升速度較慢，善用優惠房貸餘額，將使房貸支出多一層保障。
若以台北市平均房屋總價850萬元，貸款八成即680萬元為例，若貸款期間20年，其中250萬元為利率2.82%的政府優惠房貸，另外430萬元為利率 2.5%的一般房貸，當貸款利率上升一碼時，房貸每月負擔僅增加 840元。
永慶房仲集團表示，目前市面上大多數銀行，在指數型房貸利率計價基礎上，都是視市場上定儲利率的水準每三個月調整一次，所以當房貸利率上升時，並非每一位消費者在第一個月就會感受到房貸增加的壓力，必須等到下一次貸款行庫調高定儲利率指數後，也就是說最慢要等三個月後，才會明顯感受到利率變化帶來的影響，消費者不必太過擔心。
永慶房仲集團表示，不論是那一種利率計算基礎，在市場利率全面影響下，即便是政府的優惠房貸，因屬浮動利率的一種，當然也會受到一定程度的影響。
消費者應把握房貸利率低檔，趁早購屋，在購屋預算有限的情況下，此時亦有較多機會選擇面積較大或區位較佳的房子。
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