資料來源: http://egroup.idv.tw/enews/9404/new06040903.htm
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房貸升息通知沒 逾90萬戶不知
新聞來源 國泰人壽 2005/04/09

向來重視繳款信用記錄，房貸利息一天不遲的薛小姐，才按平常繳款金額轉帳還房貸，不到5天後，接到銀行員來電說她還少繳300多元，理由是銀行已經調升房貸利率了；薛小姐老大不高興，銀行升息，難道不用事前通知客戶嗎？

最近全台各地類似薛小姐這樣的生氣的房貸戶非常多。因為，全國逾150萬戶房貸戶中，至少也有90萬戶與薛小姐有同樣的心情：本報最新調查發現，市場房貸規模在500億元以上的主要金融機構，包括土銀、合庫、華銀、一銀、台銀、彰化、台企銀等大型銀行，房貸升息時，並不會主動通知，而台新、玉山銀等則非得等到客戶存摺補登才會被告知，估算全國至少6成以上房貸戶，從去年9月迄今，歷經多則3次、少則2次升息，事前卻渾然不知。

升息趨勢下，房貸戶要付的利息差多少？以100萬元、調高0.1 %來算，一年多付1000元，一個月要多繳90幾元，以一戶借200萬來算，一個月要多繳近200元利息。

對於9成採本息平均攤還的房貸戶而言，在利率不變情況下，每月還款金額應該是一樣的，如果房貸戶未意識到房貸已升息，按原本固定還款本息金額入帳，結果可能就因為差個百元就違約了。

客服做得好的銀行，會在最短時間內通知客戶補差額，客服做得差的銀行，可能會至遲至一個月以上才通知客戶，結果客戶不但因此多繳滯納息，甚至會因此在聯合徵信中心的繳款記錄上被掛上遲繳的不良記錄。

這樣的損失，該怪誰呢？金管會已經注意這個現象，上個月逐一了解各家銀行在升息聲中，通知客戶的實際辦理情況。事實上，利率調整而未個別通知客戶，已經違反了現行房貸定型化契約條款的規定，以過去兩年舊貸戶9成大量轉辦指數型房貸，也多會納入在這項定型化契約的適用範圍。

結果依照本報調查發現，利率變動須通知客戶的規定，打馬虎眼的銀行可不少；升息時，不全面通知客戶的土銀、華銀、一銀、彰銀、合庫、台銀、台企銀人員說，只在客戶提出申請才通知的幾點考量，一是，如果寄平信通知，可能寄丟了；可能發生客戶資料外洩，反而引起抱怨。

二是，寄大批信件的成本也很高。以一封5元來算，每家各有10幾萬戶、20萬戶、甚至更多的貸戶，以寄發10萬封來算，就要花掉50萬元。

甚至有客戶在收到升息通知時，來銀行吵要降息，所以少數在升息時會以專函全面通知客戶的銀行如台北國際商銀，計畫在本月下旬，改為在客戶存摺補登時揭露，設法降低升息通知的反彈。

6成大型銀行在升息時對通知客戶一事打馬虎眼；壽險業則是模範生，確實執行，像是國泰人壽從4月1日起就寄出20萬份房貸利率變動通知書；新光人壽亦然。

國泰人壽房貸部科長張文杰表示，一旦房貸戶頭在扣款最後1天仍未補足，第2天房貸電腦系統自動啟動再提醒機制，先以電話簡訊或e-mail，2度通知房貸戶；萬一客戶還是忘了，數天後，3度以專人直接電話提醒。
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