工商時報2007.10.15
中南部整批性房貸 銀行小心接
【朱漢崙／台北報導】

　擔心中南部房地產抵押擔保品拍賣不易，銀行開始出現拒接建商中南部「整批性房貸」案例！元大金控近日通令旗下銀行分行，採取上述措施，因歷經二年半打呆歲月，元大銀目前對放款品質控管採高標準，有鑑於中南部地區擔保品處分不易，「拍賣成交價一般只有市價的三至五成，甚至賣不出去！」加上房價變數大、人口收入不穩定度高，因此內部決定，不作這類由建商為房貸戶統一議價貸款利率、成數的「整批性房貸」。

　擔保品拍賣不易 元大拒接

　元大集團本身擁有元大建設，對全台各地房地產景氣及銀行放款風險的關聯性，特別敏感，此次決定，主要的考慮是中南部民眾對承接法院拍賣擔保品的接受度，及成交價格低落。

　所謂「整批性房貸」，一般指建商在進行上百戶，甚至上千戶的大型建設推案時，為房貸客戶集體向銀行統一議定利率、成數的整合式作法；除了貸款戶的收入、還款能力變數較高，最主要的另一原因也在於處份擔保品困難。

　元大銀評估，中南部民眾對接手拍賣房屋意願低落，一旦貸款戶還不出錢，銀行要賣擔保品回收借款都很困難，倘若擔保品集中位於某一區塊，就更容易暴露在風險中。

　南北落差大 三成也沒人愛

　高層指出，目前台灣由北至南各區，拍賣成交價格與原始價的差距，從八成一路大降至二、三成（見表），落差極大，例如，在台中地區就已經是在原價的五、六成左右才能賣出，高屏鄉鎮甚至三成還賣不出去，因此才決定對建商提出的整批性房貸拒作，避免增加處分擔保品難度。

　此外，銀行法第七十二條之一的房貸餘額，不得超過存款三○％限制，房貸承作限額越小的銀行，在把握有限資源精選客戶的原則下，對於這類必須花費更多人力投入授信風險評估的房貸業務，也更傾向不作，以免「不敷成本」，也是通令不作整批性房貸的主要原因之一；除了中南部地區之外，在台北縣部分偏遠地區，例如很多捷運到不了的區域，元大銀行亦僅作「理財型房貸」，以避免增加處分擔保品的難度。