【林潔禎╱台北報導】預期房貸利率將續揚，為鼓勵房貸戶與銀行「長期往來」，繼上海商銀、玉山銀行、台北富邦、國泰世華等銀行後，兆豐商銀近期推利率遞減型房貸，第3年起每年減碼0.12個百分點，最多減6年，首要條件是還款正常，不適合想提早還款的房貸戶。

優惠客戶
近幾年來，為了爭取更優惠的利率條件，銀行推出的房貸商品，多為「前低後高」，例如前半年或首年給予超低利率，期滿後再調升利率，導致客戶在2~3年的優惠期後，就會祭出「房貸搬家」手段，找尋更優惠房貸條件。

年減碼0.12個百分點
兆豐商銀個金處處長孫蘭英指出，過去民眾習慣在優惠期間後，開口要求銀行調降利率，如殺價不成就辦理轉貸，不過，轉貸通常得付好幾萬元的成本，銀行更不希望客戶在優惠期過後「搬家」，因此，希望這次推出利率遞減型房貸商品，能夠與客戶長期往來。
兆豐銀推出「減息省利」專案，只要該行的房貸戶，可加入「利率遞減」前2年利率2.6%起，第3年起調升至3.32%，但只要前1年還款正常，當年度就可減碼0.12個百分點，連續減息6年，也就是說這6年來減息幅度可達0.72個百分點，減碼後房貸利率水準降至2.6%，至貸滿期限20年前都可適用此優惠利率。

須具備還款正常條件
孫蘭英表示，利率遞減型房貸並不適合貸款期限太短的房貸戶，尤其投資客買房子求轉手變現，選利率遞減型房貸，還沒享受到利率減碼好處，房子就要轉手賣人；反倒是雙薪家庭或有固定還款來源者，或對利率敏感度較高者，例：上班族、避險族等可選利率遞減型房貸。
提醒貸款戶如要申辦利率遞減型房貸，首要條件就是「還款正常」。上海商銀、玉山銀行、國泰世華銀及台北富邦銀，每次利率遞減幅度0.02~0.05個百分點，可連降4~6次，而兆豐商銀每次減碼幅度最高達0.12%。

短期換屋用階梯房貸
另外如果是資金來源是短打型房貸戶，銀行理專建議可以選擇理財型房貸或是指數型房貸，這類貸款利率屬於前低後高型，目前來看，前半年或首年利率會壓低在2%左右，第7個月或第2年起，則跳高到2.5%左右，第3年之後，利率多會上升至3%以上，這種「階梯式房貸」，適合有短期換屋計劃者，且預期2~3年內有大筆資金收入，可提前清償房貸本息的人，不過得特別留意提前清償的違約問題。

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