房貸納入個人信用評分 年底上線
若遲繳拉低分數 將不利借款額度與利率


【廖珮君╱台北報導】背房貸的鍋牛族，注意了！未來申請個人綜合信用報告時，聯徵中心將會把房貸信用優劣也納入綜合評分，此舉恐使房貸信用差者(如房貸延遲繳納)拉低整體信用評等狀況，未來民眾想跟銀行議價、爭取較好的貸款條件時，可能得顧好所有信用才行。此新版個人信用報告，聯徵中心將在9月底進行模型測試，最快今年底上線。




審查制度
該信用報告分數級距一樣介於200~800分，若信用分數愈高，表示信用狀況愈好，借錢愈便宜，也可以借到愈多錢。未來銀行將依此參考每個人的信用分數，來訂利率與借款上限，如決定是否核發白金卡、或是適用什麼房貸利率水準，鼓勵民眾重視自己信用。
聯徵中心是在2006年4月推出「個人信用評分」，等於是民眾和銀行往來的信用成績單，今年原規劃推出替全台213萬房貸戶量身訂做的「房貸信用評分」，惟因銀行核撥房貸利率、成數時，多將個人還款能力、信用狀況等全部納入評估，為符合實用性及避免民眾混淆，聯徵中心單獨規劃的房貸信評臨時喊卡，確定將房貸納入個人信用評等中，成為個人信評中的一項參考變數，維持一人一份的個人信用報告。






規劃排除新房貸戶
聯徵中心風險研究小組認為，避免發生「高房貸分數、低信用評分」，或一人有3筆房貸，卻有3種不同高低分數的矛盾現象，因此將房貸納入個人信用評分中，讓信用評等模型能更精準表現出民眾的信用狀況，如國英數理、現在又加入生物來打分數一樣，評分方式改變，呈現出來的就是一張完整的綜合分數。
依聯徵中心規劃，排除新房貸戶，僅納入舊房貸戶評分，並考量舊房貸戶的貸款額度、貸款餘額及帳齡（貸款時間）等參數，再納入其他信用狀況，至於房屋座落地價格、貸款成數與利率，因難有特定模型可做排序、試算，將回歸各銀行依內部風險控管自行決定，排除在房貸參考變數外。


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