工商時報2007.07.25
房貸限購屋？金管會祭緊箍咒
【陳怡慈/台北報導】

股市超旺，但民眾打算拿不動產抵押借錢炒股的管道卻可能被封鎖！金管會銀行局擔心房貸抵押若作其他用途，恐生糾紛，因此要求銀行公會自律，房屋抵押借款用途只能用於購屋，此舉將衝擊各類理財房貸、房屋淨值貸款及小額信貸等業務，也影響民眾借錢的管道，對此，銀行公會決定在明（26）日的理監事聯席會，以共同決議方式對金管會說「不」！

民眾拿房屋向銀行借款，銀行在徵信時，通常會整體考量房貸額度、小額信貸及其他信用貸款，以房屋價值扣除房貸金額後，提供循環信用額度供民眾調度資金，尤其現行股市正紅火，不少民眾就利用此較低利率的借款，投入股市去賺取更高的報酬。

銀行公會理事長許德南說，現行制度下，抵押權主要有三種：普通抵押權、甲式最高限額抵押權、乙式最高限額抵押權，金管會要封殺及銀行公會要力守的，是乙式最高限額抵押權。

所謂「乙式最高限額抵押權」，許德南舉例，假設民眾買了一棟七百萬元的房子，銀貸八成，等於借出五百六十萬元，差額一百四十萬元是房屋剩餘價值，現行銀行實務作業，民眾若和銀行簽訂乙式最高限額抵押權契約，就可以這一百四十萬元額度作為消費或其他用途的資金調度之用。

許德南還說，如果銀行局執意修改行之有年的商業習慣，銀行消金業務將大受衝擊，民眾也將因銀行緊縮授信，無法取得較低成本的資金，形成雙輸局面。

許德南還說，最新修正後的《民法》，對於最高限額抵押權已有明確規範，「既然民法有規範，就應照著法律走」，強調不宜用行政手段凌駕法律規定。

行庫主管昨私下表示，如果金管會執意把乙式最高限額抵押權的路給封了，等於要他們重返消金風暴、屆時授信勢必大幅緊縮，金融股要是因此大跌，看誰要承擔這樣的政治後果。