房市三度收傘 房貸成數跌破7成
華銀僅剩6成5 彰銀停辦2.29%低利房貸


【廖珮君╱台北報導】《破產法》中允許聲請破產人房貸，可10年不還本只繳息的「豪宅條款」納入房貸定型化契約，大型行庫擔心此舉將成為卡債族聲請破產漏洞，豪宅條款炸彈未除下，房市三度收傘。華南銀行對於房市投資客核貸成數首度跌破7成，僅有6成5，如同全面排除投資客，第一銀行全面限縮分行經理貸款權限，高成數房貸全送總行個案審查，彰銀則在6月底停辦前2年2.29%的低利房貸，再拉高利率迎戰。




緊縮權限
華南銀行主管說，《破產法》雖刪除豪宅條款，但卻納入定型化契約中，形同該條款過關，等同於未來在債務人聲請破產時，銀行卻無法對抵押房子做拍賣等保全動作，加上房市已有過熱疑慮，再加上央行大幅升息，只好三度緊縮房市。






華南銀動作最大
房市第1次收傘是前2年雙卡風暴後，百分百房貸消失，第2次是去年房市過熱疑慮升溫，銀行紛拉利率、降成數，防堵投資客，這次則面臨豪宅條款的深水炸彈威脅，加上央行升息幅度過大，市場已傳出投資客恐無法抵擋升息壓力，面臨斷頭危機，讓各銀行這次雨天收傘動作又大又急。
先對投資客開刀的華南銀行，上月26日發函給各分行，明定不論條件多優多好，投資客貸款成數，最高只有鑑估價的6成5、平均20年貸款利率還加碼至3.6%左右，更沒有寬限期，並需以契約價為鑑估價。
而且若市場行情跌落，不得再以原買賣契約價為鑑價，須改以市價為核貸依據，若遇逢整批銷售的住宅，還需分析銷售率，防堵以滯銷餘屋透過人頭申貸。這是第1家對投資客收傘動作最大的銀行。
華銀對投資客定義是，同時在3家銀行有借房貸，意即該人已有3棟房子，或有5筆長期抵押貸款，表示該人至少有5戶房子、5筆貸款分別向不同或同一家銀行借錢往來，且位於山坡地的別墅、小套房及店面均嚴格控管核貸。
華銀對投資客收傘，也波及一般房貸戶，北市貸款成數最高只剩8成，其餘只有7成~7成5左右，第一銀行則限縮分行經理的核撥權限，要核撥8成5的高成數房貸需先全部送總行「個案審核」，北市也只剩8成，其餘剩7成，內部正全面檢討是否再降核貸成數。



一銀送總行審核
第一銀行將買賣頻率高，如半年內把房子轉手3~5次的客戶，界定為房市投機客。一銀主管說，如借房貸後幾個月、就還清，再買別棟、再還清，不同房子轉手買賣，類似炒房價的投機戶就會採取拉高利率因應。目前一銀指數型房貸平均20年利率3.12%，一價到底專案利率為3.22%。
唯一還有8成5高成數的彰化銀行，則在6月底先停辦前2年2.29%起的低率貼心房貸專案，並因應升息全面拉高指數型房貸利率，平均20年利率為2.99%。