2007/06/10 19:06 中央社


(中央社記者田裕斌台北2007年6月10日電)立法院三讀通過「消費者債務清理條例」，銀行業者今年獲利繼卡債風暴之後再度受到衝擊，更令人擔心的是，將來銀行為了降低授信風險，對於信用放款業務態度勢必趨於保守，經濟弱勢族群將更難自銀行體系取得信用貸款，可能導致弱勢族群轉向地下錢莊借錢。

受惠於債清條例通過，無擔保或無優先權債務總額在新台幣1200萬元以下的卡債族將可經協商、更生及清算償還債務，自然人首度有破產機制，估計有28萬的卡債族將受惠；所幸債務清償條例已將自用住宅房貸排除在外，對銀行衝擊不會較之前預估大。

不過，銀行業者指出，未來卡債族不但可以依法走債務協商，降低利息、拉長還款天數，還可以申請更生，降低還款成數，6年之後就擺脫所有負債，銀行的授信風險提高，雖然行政院金融監督管理委員會明定無擔保放款上限為月薪的22倍，但未來恐怕連月薪10倍的額度都很難借得到。

銀行界表示，無擔保品的信用貸款一定會進一步緊縮，不僅如此，也會更嚴格地將貸款人資格做等級區分，信用愈差的愈借不到錢，就算信用良好的，借錢難度也比之前大為增加。

此外，銀行界也拉高警戒，防止已完成債務協商的債務人毀諾，據估計，如果對已完成協商的卡奴毀諾的標準太寬鬆，預料再增加出的呆帳，以進入協商機制的3300億元債務金額計算，今年全體銀行的毀諾呆帳會多出300億元，相當於要倒掉三家新銀行。

銀行公會也估計，債清條例通過促使協商還款期在6年以上完成的86%債務人毀諾進入破產的機率大增，毀諾率將大幅上升到50%至70%，觀察期間約為法案公告後12到15個月，就會較為明朗。

也因此，銀行一定會全面緊縮信用貸款額度，特別是簡易貸款會強力緊縮，也就是說，信用卡提高額度將變成非常困難。

銀行業者也提醒，債清條例實施之後勢必帶來民眾借不到錢的後遺症，政府必須要重視地下錢莊將迅速擴大的現象，避免好不容易平息卡債，卻因通過消費者債務清理條例，引發另一波的社會問題。

法人則表示，債清條例讓消金比重的銀行業者提列呆帳壓力增加，包括中信金控(2891)、台新金控(2887)獲利指標性濃厚，值得密切觀察。