債務清理條例將在5月二三讀,新五四運動將在行政院與立法院發起,若他們成功的讓法院通過三讀,房市恐怕不樂觀

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站務公告


工商時報2007.04.25
司法院版個人破產法若過關 銀行公會：不動產將跌兩成
【陳怡慈/台北報導】

司法院版「消費者債務清理條例」，允許債務人可在十年更生期間，針對抵押給銀行的自用住宅擔保品只還息不還本，引起銀行界一片恐慌。據了解，銀行公會特別針對此案擬妥說帖，強調若這麼做，「金融業今年呆帳損失，將增加一六五○億至二三一○億」，且在房貸放款變成負成長後，「國內的不動產市場價格，將下跌兩成。」

銀行公會理事長許德南昨受訪時指出，公會態度很明確，就是支持行政院版「消費者債務清理條例」、反對司法院版本；有鑑已一讀通過、即將逕付二讀的司法院版本，恐對金融業產生巨大衝擊，本周四公會理監事聯席會，許德南將以臨時動議，向全體銀行高層報告有關衝擊評估。

「消費者債務清理條例」主要有行政院與司法院兩種版本，四月四日一讀審查通過的，多數為司法院版條文。

其中，備受銀行界關注的是第五十四條及五十五條，允許債務人十年更生期間，若拿自用住宅當擔保品向銀行借款，只需還息不必還本，且限制銀行可執行的抵押權範圍，亦即：債務人一旦向法院申請更生，銀行就必須放棄原本法律上允許的，可加速執行房屋拍賣的抵押權加速行使權利。

至於行政院版的「消費者債務清理條例（俗稱「個人破產法」）」，主張這兩條都要刪除，銀行公會立場與行政院一致。

銀行公會評估，當前無擔保債務協商機制共二十二萬人、三千三百億元債務完成協商，多數債務人選擇五到十年低利或無息攤還的協商方案；倘若司法院版的個人破產法過關，估計將有五○％到七○％的毀諾率，金融業今年的無擔保放款，可能再產生一六五○億到二三一○億的呆帳損失。

國內整體房貸餘額約五兆，銀行公會估算，高風險或卡債協商者部分佔五％，倘若個人破產法按此寬鬆條件通過，預估將有上千億元房貸十年無需還本，大幅提高銀行風險及損失，一旦銀行緊縮房貸且調高利率，將對房貸放款造成負成長，進一步衝擊國內不動產市場價格下跌二成。

銀行公會建議，針對參與債務協商機制的債務人，本草案應設門檻，限制其提出更生或清算申請，以防範協商毀諾的道德風險，例如規範債務人需有重大傷病或長期失業，以致尚失還款能力等情形，始得提出申請。