防泡沫化 金管會5月金檢房貸~台新遠東玉山竹商銀逼近30%紅色警戒
轉載 96/04/18 【壹蘋果網絡/洪正吉】

金管會副主委張秀蓮昨天表示，房貸列入金檢重點項目將從5月1日開始實施，只要銀行貸款利率過低、放款比率過高，都可能遭到處分，目前國銀房貸餘額佔總放款的平均值已逾20%，其中，合庫、玉山銀、台新銀及遠東銀、竹商銀等銀行，都已接近30%法定上限，金管會特別發函提醒銀行注意風險。

降溫策略

根據《銀行法》第72條之2規定，商業銀行承做住宅及企業建築融資，不能超過存款總餘額及金融債發行額的3成。亦即，只要銀行的放款餘額超過30%比率，就得先等客戶還款後，再重新放款。
目前包括遠東銀、台新銀、合庫、玉山銀、新竹商銀都已逼近30%滿水位。針對房貸市場是否引發另一波消金風暴，張秀蓮表示，與無擔保放款的信用卡不同，房貸是具有擔保品的放款，加上《銀行法》中對於銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額定有上限，以本國銀行平均值逾20%來看，仍在可控制範圍。
低利高成數恐遭處分

不過，張秀蓮也說，金管會對於房貸業務一下衝得太猛，房貸餘額接近滿水位的銀行，都已經發函提醒，且今年5月1日起，也會將銀行貸款的定價策略列為金檢項目。
張秀蓮說如果銀行貸款利率過低、成數過高，最好具合理的理由，否則可能遭到處分。
根據中央銀行統計，全體銀行截至今年2月底房貸放款餘額4.45兆元、建築融資餘額8837億元，皆創歷年新高；房貸放款餘額比去年同期增加4300億元，建築融資也比去年同期增資近2000億元。
以房貸市佔率來看，前3大放款銀行分別是，土地銀行4568億元、市佔率約10%；合作金庫銀行4392億元、市佔率約10%；永豐銀行2826億元、市佔率約6%。
不過，隨著銀行業者對房貸業務已轉為保守嚴謹，各銀行的放款餘額都在萎縮。與1月底比較，整體銀行減少了500億元，其中，土銀及永豐銀都各減少10~20億元，合庫減少了60億元。
市場已出現準斷頭屋

據了解，儘管銀行資金依舊充裕，利率也緩步上升，但為了避免步上卡債風暴後塵，銀行對房貸的審核開始從嚴，只要發現是投資客，貸款成數都會減少甚至不放款，因此市場已出現一些「準斷頭屋」的現象。亦即，許多投資客手上有已繳頭期款，但後續房貸卻貸不下來的房子，造成投資客必須在極短時間內脫手。
至於貸款標的部分，銀行對套房的放款較為謹慎，審核也較嚴格。
不過，如果是良好的往來客戶，或者以自用住宅申請貸款，銀行還是相當歡迎，只要信用良好，貸款條件依舊不差。
張秀蓮也強調，銀行對不動產的放款成數與放款利率，必須有自我風險控管，金管會不宜逐條進行限制，而是希望銀行自己評估風險，或是透過銀行公會進行協調