銀行低利房貸綁約 防轉貸族
3年優惠期內塗銷 須付還款額1~3%違約金

【廖珮君╱台北報導】吃了低利甜頭的房貸族，想腳底抹油換一家，代價愈來愈高。繼房貸龍頭土銀及合庫，受夠這種吃乾就閃的房貸戶，7月連袂祭出「提前清償並塗銷要罰」的違約金後，第一銀行也決定跟進，在綁約3年的優惠利率期間、塗銷還款閃人的房貸族，得付出申請塗銷日前3個月內，累計償還借款本金的1%，作為違約金費用。

變相制約
其他如台銀、華銀及彰銀，過去一向打著「薄利多銷」的大型老行庫，內部也研擬跟進，在優惠利率專案上綁約、防轉貸，至於一般民營銀行或外商銀行幾乎都有提前清償的違約金條款，部分外商銀行還限定每月多還的房貸金額，不得超過限額（如不得超過房貸月付本息的6倍，每月房貸1萬元，最多不得還逾6萬元），否則得多罰1個月房貸本息。


彰銀等老行庫擬跟進
也就是說，未來9成5以上新申請房貸戶，看上眼的房貸價碼，須接受被銀行綁至少1~3年的代價，不然就得準備多付數千元到數萬元不等的違約金費用；若不願被綁，房貸利率就變高，行庫主管說，幾乎9成以上房貸戶，都願意被綁，也要適用低率。



9成房貸戶願意綁約
如小芬申貸500萬元、綁約3年的第一銀行前半年2.16%、第7~24個月2.42%，第3年起3.02%，3年平均利率約2.57%優惠房貸專案，每月平均還款約15萬元，第2年小芬卻見異思遷，看中土銀前半年1.97%低率，想腳底抹油、搬房貸，就得付出申請塗銷前3個月，累計約45萬元償還借款本金1%、約4500元違約金費用。
土銀菁英貸專案違約金條款，第1年要收總貸款金額1%違約金、第2年收0.75%、第3年降為0.5%，採逐年遞減，若以上述概算，3年內拍拍屁股走人得付5000元違約金代價。
合庫則以前半年或首年房貸利率低於定儲指數利率（目前2.11%），分行就會在房貸契約上增列違約金條款。
行庫主管說，綁違約金的優惠房貸利率，與一般房貸專案利率約低0.5個百分點，如土銀綁約3年的菁英專案，前半年利率1.97%、第7~24個月2.44%、第3年2.87%起，平均前3年利率約2.5%，比該行一般指數型房貸前3年平均3.03%，低0.53個百分點，每百萬元房貸就便宜5300元。
北富銀房貸資深經理高永和分析，不少大型行庫紛紛祭出綁約條款，估計這波後卡債時期，半數房貸戶是付了違約金，才能走人。

重新議約綁約期延後
高永和提醒房貸戶，別以為綁約最多2~3年，有時可能永無止盡，因貸款滿2年，第3年利率升高時，銀行主動降利率，重新議約，綁約期「悄悄地」延2~3年，綁個沒完沒了。