台銀1.98%低利房貸 全面解放 |
發表者:akamatsu 發表數:272 IP:59.112.84.* | 2006-10-10 11:00:33 |
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台銀1.98%低利房貸 全面解放 |
回覆者:akamatsu 發表數:272 IP:59.112.84.* | 2006-10-10 11:09:20 |
【經濟日報/記者呂郁青/台北報導】 2006.10.10 02:31 am 房貸戶最怕聽到房貸利息負擔又將加重的消息。銀行建議,房貸族除申辦利率較低的政策性房貸,若還款期限超過十年,也可選擇利率遞減型房貸,節省轉貸成本。 (本報系資料照片) 1.本息均攤剩最後幾年 2.一年內有資金需求 3.理財高手 有錢就要還房貸嗎?未必。理財專家建議三種人不適合提前償還房貸,像是本息均攤房貸只剩下最後幾年、一年之內有資金需求的房貸族,以及理財高手,就算手頭暫時有閒錢,也不建議先拿來還房貸。 不少人總希望先還房貸卸下心理壓力,尤其這兩年來央行持續升息,房貸利息也跟著上揚,讓許多人興起想提前償還房貸的念頭。 但是中信金控房貸部門主管表示,有三種類型的人不適合提前還房貸。 第一種類型是本息均攤房貸快要到期的客戶。中信金主管指出,本息平均攤還是現在大多數客戶選擇的房貸類型,也就是每個月還房貸的錢都一樣,除非是整個利率環境升降息,才會調整。 本息均攤房貸的特色是,一開始繳房貸的金額都是以利息居多,到後幾年付貸款的錢大多數都是本金,所以,如果到了最後幾年,手上才有一筆餘錢可以提前償還,銀行建議,這時就不需要提前償還房貸了,因為就算提前償還房貸,所能節省的利息已經十分有限。 第二種類型則是一年內就可能有資金需求的民眾。很多人都知道近期想買車、整修房子等資金需求,那就先不要還房貸,但是半年後或是三年後,算不算是近期?中信銀建議,目前房貸升息的速度還不算快,建議以一年為門檻,一年至二年之間都可算是短期。建華銀也認為,一年之內可能會花一筆錢,就算內期,不宜提前償還房貸。 第三種類型是理財高手。房貸現在利率約在2.3%至3%,如果一年投資報酬率可以超過一成、二成,甚至翻倍的理財高手,手上有資金,當然不要還房貸,目前房貸利率仍低,就算扣掉房貸的支出,理財高手獲利仍有10%、20%,當然以投資為先。 建華銀行認為,目前還算低利率的時期,客戶就算手上有餘錢,不要先還,而是應該再投資,假如未來臨時有資金需求,再貸的成本會較高,而且無法即時拿到錢。舉例而言,投資股票者只要賺到一個漲停板就可爭取7%的高獲利,但要從房貸轉出現金來,最快也要一周至二周。 【2006/10/10 經濟日報】@ http://udn.com/ |
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回覆者:akamatsu 發表數:272 IP:59.112.84.* | 2006-10-10 11:03:30 |
省息關鍵 信不信由你 【經濟日報/記者陳芝艷/台北報導】 2006.10.10 02:31 am 新版巴塞爾協定(BaselⅡ)明年上路後,金管會將有權要求銀行依風險定價,現在各銀行推出的低利房貸也恐將走入歷史,銀行產品在利率上的差異性將縮小。銀行個金部主管說,未來選擇房貸時,就算貨比三家,也不一定爭取得到低利,個人信用狀況好不好,才是節省利息成本的關鍵。 在雙卡業務逐漸萎縮後,今年以來銀行改推低利房貸搶客戶,不過明年BaselⅡ開始實施,主管機關已打算嚴格要求銀行需依風險計提資本。目前已向金管會申請通過,將在信用風險中實施較嚴格進階內部評等法(AIRB)的業者,包括玉山銀的房貸業務,和中信銀的法金業務。 對銀行客戶的影響是,如果信用狀況不好,向銀行借錢恐怕會更難,因為對銀行來說需要增加資本以承擔風險;但如果是信用狀況好的客戶,對銀行而言風險較低,客戶對利率議價能力也會比較高。 銀行個金部主管指出,以目前銀行的授信標準,客戶的信用狀況取決於負債程度和繳息還本狀況是否正常兩項條件。 其中負債程度包括無擔保貸款占月收入的比重,和雙卡欠款占月收入的比重,兩者合計不得超過月收入的22倍。 如果有欠款,除了償還利息外,能不能正常還本,也是銀行衡量信用狀況的重點。 銀行指出,定期還本才表示客戶有還款能力,而不是以債養債。 銀行主管指出,BaselⅡ上路後,客戶若想向銀行爭取低利,恐怕將要更重視自己的負債狀況和償還本息能力才行。 【2006/10/10 經濟日報】@ |
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