| 房貸問題? |
| 發表者：無尾熊 發表數：-17 IP：61.228.171.* | 2004-03-04 11:36:19 |
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貸款期間如果先還幾拾萬元是不是不用給違約金?利率會不會 |
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| 回覆者：Gunther 發表數：-17 IP：210.69.122.* | 2004-03-08 13:42:03 |
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{重點是，不管哪一種投資，絕對不能超越自己的投資能力， 做出可能動搖基本的危險投機。} 非常同意上班族您對投資的看法及最後的結論。其實您的結 論，也就是投資的前提。 或許您對證券投資頗有興趣，而我則因看見自己許多朋友在 股海載浮載沈多年，好像遇到賺錢的少，大賠者眾。因此才 覺得如果把可以還房貸的錢拿去做證券投資，運氣不好，一 不小心極可能身陷險境而無法自救。 我覺得如有可多出來運用的錢，拿來做投資，只要報酬率高 於利率，當然值得，不過投資就有風險（即使存銀行也有風 險不是嗎？），如果沒把握，真的還是保守的好，我想並不 是每個人都適合作證券投資的。因此，我才會對您常常勸人 把錢拿來投資證券提出質疑的看法，以免對不適合此道的人 造成任何損失，那就有違您的初衷了。 個人雖有一點閒錢，因為理財保守，不敢作證券投資，卻對 房地產投資一向有興趣。或許您覺得房地產投資是一大筆 錢，不過我認為實體投資還是比較保守，畢竟不如股票變成 廢紙的機率高。 大部分的個人對房地產投資不外是出租或買低後增加附加價 值再賣高，當然看得準的人也有買低直接賣高或賺取中間利 潤。只是投資時買賣間如透過仲介，來回仲介費用似乎令人 生懼。自己做買賣的話，這方面的知識則要多多汲取才行。 |
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| 回覆者：勤奮上班族 發表數：-17 IP：211.21.141.* | 2004-03-08 12:56:15 |
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Gunther 大大你好， 沒錯，投資的確有其風險，但是每個人在不同的時期對風險 的承受能力，與為了追求更高報酬所願意承擔風險的意願， 都不相同。 房地產投資並非我的專長，我只能以置產視之，買了就是財 產，跟鑽石黃金一樣，不隨便賣的。 但是在金融方面，以現在的利率來講，是台灣有史以來最低 利的年代，如果還能拿到 2% 上下的利率，簡直就是借給我 用免錢的，以我的觀點，只要收入還算穩定，還掉當然太可 惜。 投資基金對年輕有固定收入的人來說，其實是相對保守的投 資。至於股票，以前一陣子的行情來看，吳老師淑珍女士其 實也不能算很厲害，去年買股票放到今年年初的人，哪一個 不賺兩倍？ 當然現在7000點看來很高，可是，以過去的歷史來看，7000 點通常都不是終點，漲上去的時候不是，跌下去的時候也不 是，而現在，的確也是在上漲趨勢線上。 我認為，如果貸款壓得你很重，那當然不要去賭，能還多少 先還多少，尤其利率可能在下半年要開始往上走了。 但是，如果貸款須償還的本利和不到你收入的三分之一，那 麼撥出一部份來投資並不算過分。 當然不能投資定存或是債券型基金，因為他們的風險雖低， 報酬率卻比房貸利息還低，房貸不還存定存是想不開。 保守的人可以買國內的平衡式基金，相對於股票型基金保本 性高，又可以期待可能的收益。 敢的人可以買股票型基金或是自己投資股票，績優或投機股 也是看個人。 眼光獨到或是有本錢賭一把的就玩選擇權或期貨，不要輸到 超過月收入的三分之一都算安全。 不管基金股票或期貨，玩不順手就要急流勇退，獲利則要將 超額收益退出，看是要還房貸或是留做機動現金。 其實人生的走法很多，可以平平順順不貪心，好好的過一輩 子；也可以拿不影響生活的一部份，掌握機會試著撈一次， 期待未來有機會過點不一樣的生活。 重點是，不管哪一種投資，絕對不能超越自己的投資能力， 做出可能動搖基本的危險投機。 |
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| 回覆者：gina 發表數：-17 IP：210.241.87.* | 2004-03-08 11:08:22 |
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謝謝您勤奮上班族~ 您的回答讓我豁然開朗，知道如何去處理了，真得感恩 喔! |
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| 回覆者：Gunther 發表數：-17 IP：218.32.98.* | 2004-03-06 02:04:58 |
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{即使有現金，個人認為未必要先還，可以拿現金去買基金或 證券。那麼低利率的資金，還掉太可惜。} 請問上班族，多次看你留言建議大家買基金或股票證券，甚 至低利貸款部分建議不要急著還。小弟對此一直頗不認同。 當然如果您的貸款不還，而拿去投資，如投資報酬率高於貸 款利率，當然值得。只是，基金或證券投資並非只漲不跌， 投資報酬率不見得一定會超過3%以上，有時甚至是Minus。 但如果您有吳淑珍的遠見，那當然又另當別論了。 尤其現在股市快漲到7000點, 未來走向誰有不敢確定。對我而 言，即使有閒錢，我也不會拿來玩股票。在理財方面，我是 比較保守的。您的看法如何？如果要做些投資，除了您積極 建議的基金或證券外，您覺得還有什麼好的投資管道呢？ 您是否有對投資房地產方面的看法呢？請不吝賜教。也歡迎 大家一起討論。 |
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| 回覆者：penny 發表數：-17 IP：211.21.22.* | 2004-03-05 18:09:13 |
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那請問一下...現在辦指數型房貸好呢... 還是固定利率的房貸較好... 謝謝... |
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| 回覆者：勤奮上班族 發表數：-17 IP：211.21.141.* | 2004-03-05 16:51:39 |
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你可以先洽公教貸款銀行。 如果是新屋先交屋，舊屋後售，可以用更換擔保品的方式處 理。所以新屋的普通優惠貸款最好也找跟公教貸款的同一家 銀行。這樣比較簡單。 如果是先售舊屋，新屋才交屋，要先跟銀行說好，將售屋所 得須償還貸款的本金部分，存入銀行定存，然後改以定存單 質押，這樣銀行就會開給你清償證明以便你塗銷他項權利後 過戶。這樣的動作，在你售屋時會有一筆短期的資金需求用 來買定存單，這個可以請代書協助短期借款，也可以由仲介 協調買方付款程序來完成。定存單質押有最長時間規定，所 以要先接洽貸款銀行。 |
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| 回覆者：gina 發表數：-17 IP：210.241.87.* | 2004-03-05 16:23:35 |
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勤奮上班族你好!想請教: 我目前想換屋，現住的房屋尚有公教優惠貸款，又日前 訂了預售屋預計貸款360萬(200萬政府2800億優惠貸款160貸 指數型房貸)，聽說售屋必須先將貸款部分先償還，可是我們 的公教貸款好像可移轉至新購屋以一次為限，不知你是否知 道相關的辦理程序為何?謝謝! |
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| 回覆者：勤奮上班族 發表數：-17 IP：211.21.141.* | 2004-03-05 16:11:43 |
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每家銀行不同，但以現在行情，那50萬部分，一般利率應該 是3.1-3.5之間最有可能。兩年後則很難說。 整體看來，下半年利率上揚的機會很大。但是，你的50萬實 在不是很大的數字，50萬部分，利率每往上1%，就算到了 3.675%，你的負擔每月只增加四百出頭。高利率的時代也不 可能太快來臨，所以不用太擔心。 建議你現在有多餘現金可以投資基金或績優股，一旦利率回 升，股市可能下挫，屆時退出基金賣出股票，償還利率較高 的二胎。 |
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| 回覆者：無尾熊 發表數：-17 IP：61.228.176.* | 2004-03-05 15:45:59 |
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謝謝你勤奮上班族 銀行說:我50萬利率2.675%的那部份只優惠前2年,但我很擔心2 年後利率會不會高很高?請問以我所貸的金額2年後利率大概 會高到幾%? |
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| 回覆者：勤奮上班族 發表數：-17 IP：211.21.141.* | 2004-03-05 14:56:42 |
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先還一部份不會影響利率，但是以後要償還的本利和當然會 比較少。 你的 2.3% 利率應該是優惠貸款，那部份應該不能轉貸。至於 另一部份算二胎貸款，單獨轉貸這部份利率只會更高不會 低，因為二胎貸款的銀行債權比較沒保障。 結論是，不要轉貸。 |
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| 回覆者： 無尾熊 發表數：-17 IP：61.228.170.* | 2004-03-05 08:04:50 |
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那先還一小部份現金利率會降低嗎?轉貸別家銀行是不是利率 有較低?謝謝!!(盼回覆) |
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| 回覆者：勤奮上班族 發表數：-17 IP：211.21.141.* | 2004-03-04 13:46:41 |
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要不要違約金要看你跟銀行的契約，有的部分還款只要不涉 及他項權利塗銷就不會有違約金。但是有的是依提前還款金 額計算違約金。 如果要先還，當然先還高利的 2.675%，至於 2.3% ，可能以 後不會有了，所以，即使有現金，個人認為未必要先還，可 以拿現金去買基金或證券。那麼低利率的資金，還掉太可 惜。 |
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