延長房貸寬限期 個人信用易受損

【網路地產王╱劉純妦/台北報導】 2008.09.02 10:26 am


經濟情勢差、物價漲幅大，家中可支配所得明顯減少，又加上央行連番調升利率，讓房貸的壓力是越來越沉重。不少房貸戶選擇延長寬限期，來做為因應升息的配套方案，銀行主管提醒，如果一再延長寬限期，不僅有大筆的利息費用需負擔，更可能會讓銀行質疑，房貸戶的還款能力不足，一旦要開始攤還本金加利息時，利息恐會不跌反漲。

■2年寬限期 需多繳20萬利息

對於想降低每月還款金額的房貸戶來說，延長寬限期是一個即刻見效的好選擇，銀行主管分析，一時的經濟解壓，可能需要額外付出數十萬的利息錢，來當作代價。

假設A案例為總貸金額500萬元、利率3.4％，本息均攤20年，平均每月需負2萬9000元的一般房貸，另一個則是兩年的延長寬限期，貸款的前2年每月只需負擔1萬5000元，寬限期過後，每月就要負擔將近4萬元的B案例。若將A案例和B案例兩者實際還款的金額加總相比，B案例雖然前期每月只需負擔1萬多塊，但換算下來，前兩年繳納的錢都是空讓銀行賺利息，約多負擔20多萬。銀行主管建議，如果真的手頭調度困難，也應該將寬限期控制在半年左右，才不會一直在當冤大頭。

■一延再延寬限期 利率難調降

目前銀行普遍提供的房貸寬限期約在1到3年，如果想再延長寬限期，則是適個人能力而定，普遍來說，以增加1到2年為限。針對想延長寬限期來減輕房貸壓力的房貸戶，銀行主管做出說明，各家銀行對於想一延再延寬限期，或是寬限期一旦到期，就選擇轉貸到其它銀行，重新享受寬限期的房貸戶，多半都會抱持著還款能力不足的疑慮，這將會連帶影響到房貸戶的信用。

雖然房貸戶仍可以延長寬限期，但在長期惡性循環的狀況下，一旦進入要攤還本息時，銀行對於利息的調降標準會相對嚴苛，甚至房貸戶還要面臨利率調升的可能。

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