＃＃ 房貸寬限期 少用為妙 ＃＃【經濟日報／記者陳雅雯／台北報導】 2006.11.20 02:22 am

階梯式房貸利率中，前幾年的超低利率通常讓無殼蝸牛好心動。銀行主管提醒，房貸戶若希望利用前幾年的低利，配合房貸寬限期（付息不還本的期間），以減輕房貸負擔，若以新台幣500萬元的房貸試算，20年下來的總利息將相差10多萬元。

月付1萬元，輕鬆成家。這類經常可見的廣告詞，主要就是描述「前低後高」型房貸利率結合房貸寬限期的還款方式。銀行主管形容，房貸寬限期最好避免使用，除非有資金需求，或是有其他投資收益率的互補，否則房貸戶會因使用寬限期，多付上十多萬元的利息。

以目前某銀行承作的房貸利率來看，前六個月利率2.28%，第七到24個月2.6%，第三年起3.12%。經電腦試算後發現，500萬元的房貸分20年攤還，若使用二年的寬限期，總利息將增加12萬元。而原本不使用寬限期的總利息則是166多萬元，若再延長寬限期為五年，總利息更拉高至190多萬元，兩者差距24萬元。

因此以小華（化名）為例，若是貸款上述的房貸金額與利率，使用二年的寬限期之下，前六個月的月付金是9,500元，第三年起月付金就躍升為30,000元。呈現三倍的差距。

銀行主管解釋，房貸寬限期就像是刷信用卡延後付款的概念一樣。

目前市場上最長的寬限期可到七年，也就是說，房貸可以七年不用還到本金，前七年只要還利息即可，但反觀本金的部分，就要在更短的期間內還完。對房貸戶來說，等於是先樂後苦。

如果以市場上的遞減型房帶來看，結論也是相同，雖然利率可隨客戶的正常繳款逐年遞減，但使用寬限期，仍會使衍生利息的本金沒有減少。

銀行主管建議，房貸戶若選擇使用寬限期，可在領年終獎金，或是投資獲利時，就先償還房貸，以減少本金滾利息。或是利用轉貸的方式，為房貸「搬家」。

【2006/11/20 經濟日報】
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資料來源: http://udn.com/NEWS/STOCK/STO10/3611548.shtml