為預售屋買保險 「價金信託」細心讀

時報資訊 (2006/06/01 01:43)
【許（清爭）文】

　購置不動產是人生大事，有可能一輩子只買一次房子，且金額龐大，讓人不得不擔心，尤其買的是預售屋，經常發生房子蓋到一半，建商倒閉、買方求償無門的情形，銀行建議，可以在購屋時，與建商協議將預售屋價金信託化，並留意信託契約中但書、資金投資標的及受託人，讓買房更有保障。

　看清但書固守血汗錢

　預售屋銷售是一般建商在推出新建案時，最常採用的推銷方式，不過預售屋的施工期長達一至二年，但買方必須在工程期間，依照約定繳付工程期款，但在這麼長的施工期間中，經常發生房子蓋到一半，建商就因財務週轉不靈而宣布倒閉，消費者常常求助無門，只好自認倒楣。其實，在買預售屋時，可以透過「預售屋價金信託」為預售屋買保險！

　所謂「預售屋價金信託」是指買方分期繳納的所有價金，均存在建商所開設的銀行信託專戶，以委託人、受益人為建商，受託人為銀行的方式，幫買方固守血汗錢。

　建商倒閉價金如數歸還

　建商會與銀行簽訂預售屋價金信託契約，並告知買方契約內容，透過預售屋價金信託，消費者該注意哪些事項？第一銀行表示，首先消費者應留意信託契約上的但書規定。

　因為契約最後的受益人仍為建商，避免建商發生財務危機後，買方拿不到原始價金，在但書上應註明建商發生財務危機、破產、或暫停營業時，預售屋的價金應全數歸還買方。

　受託人財務最好要穩健

　再者，買方應注意建商所挑選的受託人是銀行或一般自然人（如律師、會計師等），因為辦理信託需移轉財產權，只有當委託人高度信賴受託人，才有成立信託的可能，所以買方在注意信託契約時，應注意建商挑選的受託人是否為財務穩健、有無永續經營的可能，才不易有更換受託人的問題。

　轉投資標的避開高風險

　另外，買方也需注意建商利用信託價金投資金融商品的標的，第一銀行表示，若買方發現建商投資的標的多為風險性較高商品，如新興市場、股票型基金等，此類商品雖高獲利，但也伴隨相當程度風險，如果信託價金虧損，建商又週轉不靈倒閉，買方就無法拿回原始本金。

　遠東商銀建議，買方要問清建商價金投資標的，最好是偏固定收益商品，如海外債券型基金、公債等，風險性較小商品，才不致買房不成，也讓原始價金虧損。