購屋以假契約超貸 小心被告
若繳不出貸款 不但房子會被拍賣 恐還會吃「共同詐欺」官司

記者張幼芳／台北報導

買五百萬元的房子，可以貸款七百萬元？消基會警告，默許售屋業者以「假契約」向銀行超貸，將來若繳不出貸款，不但房子會被法院拍賣，消費者還得背上「共同詐欺」刑事罪名。
消基會指出，一些新銀行為增加業績，與售屋員「合作」高估房價，以「超貸」方式慫恿消費者擴張信用、購買超出自身能力的產品。一般銀行放款，多以擔保品鑑價值七折做為放款底限，但高估房價，許多消費者不只可「百分百貸款」，甚至還能多貸二到三成用於裝潢。

「錢進口袋，只是一時快感」，消基會董事長李鳳翱表示，買房子不用自備款還有錢賺，讓消費者覺得不貸白不貸，但銀行超貸的利率往往較一般房貸高，加上購屋人貸款金額超過本身還款能力，「總有一天，會像卡奴一樣繳不出來。」

比卡奴更糟的是，以「假契約」高估房價還有詐欺刑責。消基會金融消費委員會召集人郭尚義解釋，業者跟購屋人講好價錢後，買賣契約打兩份，一份是真實售屋價格，另一份是高估的價格，拿來向銀行貸款，藉此超貸。

郭尚義說，對銀行而言，超貸有業績、有利息、有房子，即使最後屋主繳不出貸款，也可把不良債權賣給公益資產管理公司（AMC）；但對消費者來說，一旦欠繳房貸，要負擔的不只本金、利息，還有違約金、繳款延遲金、裁定費、拍賣執行費要付，比卡奴還慘。

郭尚義更估計，市面上約有一成房屋買賣的貸款，都是超貸，繼「卡債族」之後，可能興起另一群「屋債族」。

郭尚義說，貸款要量力而為，絕不是貸愈多愈好，萬一真的繳不下去，也不要輕易斷頭，「趕快去跟銀行談，譬如將十五年還款期限改為廿年，減輕每月繳款負擔」。

消基會也呼籲，銀行應確實做好房屋估價徵信，建立有效機制，防杜不肖業者與銀行員勾結超貸，不然最後造成呆帳，又是全民埋單。

【2006-03-30/聯合報/A12版/綜合】