＃＃ 怎麼貸？ 37%購屋族霧煞煞 ＃＃ (2005.11.2 經濟日報 記者/李盛雯)

銀行只推銷自家產品 房貸利率及申貸規則因人而異 消費者欠缺完整資訊

每年年底是民眾購屋旺季，但是房仲業者的調查卻發現，高達37%的購屋族對貸款問題不了解，一般購屋人的貸款訊息更明顯不足。

中信房屋認為，消費者欠缺完整全面的資訊來源，是因為各家銀行多半只針對自有產品強力推銷，利率及申貸規則隨著申貸人信用狀況而有不同，政策性優惠房貸的限制條件又相互各異，消費者有必要加強貸款方面的資訊。

94年度勞工建購住宅貸款11月開始索取公開說明書，11月15日起受理申請，年利率2.52%，是除了青年首購低利貸款外最低利率，還可搭配行政院優惠購屋專案貸款使用，總額度最高可達470萬。申貸者只要具備一般產業勞工或是在職業工會投保勞工的身分，且投保年資累計滿一年以上就可以申請，符合申請資格的購屋人可別放棄。

目前一般最普遍的是指數型房貸，特色是期初的年利率都相當低，但之後便逐步調升，有些長達三、五年相對低利的指數型房貸，貸款人若能配合寬限期使用，相當適合初出社會的首購族，因為每月攤還的利息比租金還低。

固定房貸在利率長期看升的環境中相當避險，但由於承作負擔較大，因此台灣難見像國外一樣二、三十年固定不動的利率標準，本質其實還是與指數型房貸相似，只是前段優惠利率的時間長至三或五年。

七年或十年以上固定利率的貸款方案較常出現在壽險公司推出的產品中，但因為這類貸款只針對保戶放貸，加上壽險業承作的資金成本比銀行業低，因此才能提供比銀行優惠的條件，適合薪資收入固定、支出分配明確的上班族。

房貸還款方式，大致分為本金平均攤還、本息平均攤還和只付息不還本，寬限期通常有三到五年，適合初出社會的年輕族群。每月還款金額固定的是本息平均攤還法，優點是可幫助家庭收入穩定者控管支出與預算規劃，但對貸款人最有利的是本金平均攤還法，因為愈早將計息用的本金償還、所負擔的利息便會愈少。
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資料來源 : http://www.myhousing.com.tw/news/05Nov/news_051121.htm