| 購屋不能全靠房貸 自備兩到三成金額 【2005/11/14 經濟日報】 |
| 發表者：Summit 發表數：7506 IP：60.248.27.* | 2005-11-14 13:26:23 |
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＃＃ 購屋不能全靠房貸 自備兩到三成金額 ＃＃ ■ 記者武桂甄／台北報導【2005/11/14 經濟日報】 |
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| 回覆者：Summit 發表數：7506 IP：60.248.27.* | 2006-01-16 10:41:51 |
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＃＃ 買厝 自備款三成卡妥當 ＃＃■ 記者武桂甄／台北報導【2006/01/16 經濟日報】 領到手的年終獎金怎麼用？不少人可能準備用年終獎金作為購屋基金，買下人生的第一棟房子。大型行庫房貸主管指出，雖然現在銀行推出百分百額度的房貸方案，但民眾最好還是以「自備款三成」為努力目標，一則可降低利息負擔，二來也可早日擺脫負債的包袱。 行庫主管建議，由於房貸一貸下去，就是20年本息清償的開始，民眾在準備自備款的期間，其實正好也可以試試自己每個月的償債能力，能否省下三分之一的收入，作為將來月月攤還本息的償債來源。 以阿國夫妻兩人月入近8萬元為例，三分之一的收入約相當於2萬6,000元，阿國跟太太在儲備購屋基金階段，就可以先試試看每個月能不能存到2萬6,000元，並以2萬6,000元的每月攤還本息金額，作為試算房貸貸款規模的基準，也就是將來攤還房貸，每月不超過2萬6,000元為限，以免壓縮生活品質。 以阿國計劃購買總價500萬元左右的房屋為例，如果將來每月還本付息的金額不想超過2萬6,000元，運用銀行的試算公式概算下來，阿國就算貸款八成五、向銀行借了425萬元，借款利率以3.5%、分20年攤還來看，每期的固定攤還金額只要約2萬4,648元，仍在阿國的負擔範圍內。 而阿國要準備75萬元的自備款（500-425），以每月存2萬6,0000元的速度來看，只要兩年多就可以存夠購屋基金，甚至可以第一年就先看好預售屋，一圓築巢夢。 至於坊間各式各樣的房貸組合，阿國該如何選擇？行庫房貸主管建議，在比較利率之前，阿國應該先從房貸的種類挑起，例如政策性房貸要選擇勞宅貸款、還是青年購屋優惠房貸，自己是否符合申請資格等，都要在申貸前先向銀行打聽清楚，主動爭取優惠利率。 再來是比較銀行針對不同客戶需求推出的房貸方案，例如理財型、循環型房貸，本金可以「還多少、借多少」，適合喜歡活用資金的房貸戶。壽險型房貸則是多買一張壽險保單，並設定成出險時，可自動清償房貸餘額。 最後是利率風險的選擇，阿國可以選擇一般的指數型房貸或前五年利率固定的房貸方案，避免利率大幅彈升的風險。 =================================================================================== 資料來源 : http://udn.com/NEWS/STOCK/STO10/3118619.shtml |
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| 回覆者：Summit 發表數：7506 IP：60.248.27.* | 2005-11-14 13:27:37 |
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＃＃ 百分百房貸 誰才夠格申請？ ＃＃ ■ 記者武桂甄／台北報導【2005/11/14 經濟日報】 不少銀行推出號稱可以貸到「百分百」的專案，誰才有資格申請？大型行庫房貸主管指出，其實一般銀行的房貸額度上限，頂多給到九成，而且是對還款條件相對優質的客戶，才會同時搭配一筆利率較高的信用貸款，甚至出現借款人總共借款金額比房屋的買賣價還高的現象。 不是每個房貸戶都能借到這麼高的貸款額度。台灣銀行的Easy Go房貸專案，雖然房貸成數給到九成，但申請門檻限2,000大企業員工，或知名外商公司、金控公司（含子公司）、銀行、票券公司等。 另外，如私立學校教師、醫事專業人員（如醫師、藥師、護理師、復健師等）、律師、會計師及建築專業人員（如建築師、土木、結構、電機、水利工程技師等），也屬於放寬的認定標準，且上述客層的年薪收入須在新台幣50萬元以上，才符合申貸資格。 三商銀房貸主管表示，銀行本來就會對高成數的房貸客群有較多的條件限制，除了看房屋座落地點以外，客戶還款能力也是銀行考量的主要標準。 第一銀行房貸主管指出，一銀授權各分行的房貸成數，介於買賣價七成到九成之間，各地分行可視客戶的職業、還款能力，在兼顧貸款回收風險的考量下，盡量滿足客戶需求。例如客戶明明職業穩當、每月還款能力也十分良好，只是不符合其他銀行1,000大員工的標準，所以在其他銀行不能貸到九成房貸，一銀若經分行評估，覺得是好客戶，分行就可以核給九成的房貸。 至於什麼樣的背景條件，才能在銀行借到所謂的「百分百房貸」？彰化銀行房貸主管指出，一般房貸額度的上限是給到買賣價的九成，或與銀行自行鑑價的100%，取金額較低者為借款額度，若要再搭配信用貸款做為裝修費用，銀行會另行考慮借款人的負債比、還款能力，不一定人人都借得到百分百額度。 彰銀房貸主管表示，銀行一般在審核貸款時，會請申請人填寫「每月家庭收支金額」，以小沈夫婦每月9萬元的家庭收入、4萬5,000元的生活開支為例，還款能力比在50%，收入扣除開支後，尚能負擔繳付貸款本息的能力，還算正常，數字抓得比較緊的銀行，甚至訂在60%以上就不予核貸。 以小沈家的案例來看，如果小沈家每月生活支出在5萬4,000元以上（9萬X60%），可能就不容易在審核條件較嚴格的銀行申請到高額度的貸款。 ============================================================== 資料來源 : http://udn.com/NEWS/STOCK/STO10/3005872.shtml |
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