＃ 買屋加裝潢 120%房貸掀熱戰 ＃
■ 記者陳雅雯／台北報導【2005/08/12 經濟日報】
房貸市場最近從利率戰改打高成數戰。最近有銀行推出最高房貸成數120%，讓承貸者一次將「房貸」和「裝潢費」搞定。超高貸款成數，預料將掀起新一波高房貸成數戰爭。
前兩年房貸成數大多為80%，去年開始，富邦銀行、中國信託商銀、台新銀行推出「百分百房貸」，不過，所謂的百分百房貸，其實不是真的百分百全以較低的房貸利率計息，一般來說，是房屋鑑價的八成或八成五是較低的房屋貸款利率核貸，超過八成五的部分則是利率較高的小額信用貸款。二者相加起來的房貸成數，約等於房子市價的「百分之百」額度。
舉例來說，張三購買一棟房屋的成交價是1,000萬元，銀行鑑價是800萬元，張三就取得800萬元房貸，另外200萬元是小額信貸，合計獲得1,000萬元房貸，但兩部分的利率不同。
台北國際商銀120%房貸成數也是依此模式，先核貸不動產，再增貸一筆消費性貸款。銀行主管解釋，消費者要貸全額房貸之前，要釐清「轉貸」還是「新承貸」，大部分的全額房貸都只接受轉貸。
不過，這種高成數的房貸不是每個人都貸得到，不動產的現值、承貸者的繳款紀錄、和負債比，都是銀行衡量的因素。銀行主管表示，不建議手上完全沒資金的人承貸高成數房貸，最好還是自備房屋頭期款，剩餘的資金在短期內才能有效運用，用來負擔保險和其餘生活開支。銀行調高額度目的，則是以資金臨時短缺的人為目標對象。
北商銀對此方案採指數型房貸，每三個月調整一次利率，利率算法是以定儲指數加碼，屬浮動利率。銀行主管提醒投資者，要衡量收入狀況，免得利率漲勢過快，付不出利息，導致房子被拍賣。
北商銀一次將房貸成數拉高到120%，可望引發一波房貸高成數戰。一家沒有推出高成數房貸的銀行指出，每個客戶需求不同，有的房貸族群現在手頭緊，需要房貸前幾年的優惠利率，投資客則偏好可以提前還款的房貸等。不見得每個人都適用高額房貸，房貸戶應視自身需求決定要不要申貸這種高額房貸。
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資料來源 : http://udn.com/NEWS/STOCK/STO10/2839187.shtml