| 單身族理財計劃(退休) |
| 發表者：熱情小王子 發表數：46 IP：125.232.149.* | 2008-03-22 16:23:46 |
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櫻花小姐,為一日本貿易商員工,現年34歲,不甚喜與人互動,目前擁有時下最流行的投資型保險,另外也有醫療險(日額3,000元/日),目前單身,月薪33,000元.也在銀行每月會存1萬元於活存帳戶中,而每月扣除生活支出等必要項目後,僅有3000元的餘額可以動用.並且有郵局及銀行定存65萬,希望在50歲時,能順利退休,不需再工作,而退休後的每月花費,希望能維持2.5萬元的水準. |
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| 回覆者：無聊的魚 發表數：6 IP：61.224.69.* | 2008-04-08 12:44:35 |
那如果我也想買房子,那應該怎麼處理呢?
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| 回覆者：熱情小王子 發表數：46 IP：125.232.149.* | 2008-04-04 15:12:55 |
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回覆 無解 於 ：2008-04-01 22:48:14 的發言內容
1.此題750萬就夠了請問， 2.50歲她一定可以順利退休,但如果她無法考慮將全部55.1萬的資金作運用,只肯放銀行定存的話,那她只有兩條路可以走,1是延後退休,2是拉高每月存款金額(看起來不可能) 3.退休這個目標如果您是一定要達成的目標,就不建議選太積極的市場,因為這一筆錢是冷錢的性質,雖然很多人都說,定期定額應該要選什麼新興市場啦,但是.......新興市場跟美國的景氣有關,而景氣是會循環的,您總不希望,在您退休的那一年,剛好景氣在谷底吧(也就是說,資產可能會大縮水,曾碰過實際案例,基金定期定額投資10年,得到-50%的投資報酬率).....所以建議,您要很清楚您的理財目標.如果您可以承擔很高的風險,那當然是個人的選擇,畢竟,您的人生由您決定. |
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| 回覆者：熱情小王子 發表數：46 IP：125.232.149.* | 2008-04-04 15:03:29 |
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回覆 熱情小王子 於 ：2008-03-22 16:23:46 的發言內容
各位觀眾,答案揭曉~櫻花小姐,為一日本貿易商員工,現年34歲,不甚喜與人互動,目前擁有時下最流行的投資型保險,另外也有醫療險(日額3,000元/日),目前單身,月薪33,000元.也在銀行每月會存1萬元於活存帳戶中,而每月扣除生活支出等必要項目後,僅有3000元的餘額可以動用.並且有郵局及銀行定存65萬,希望在50歲時,能順利退休,不需再工作,而退休後的每月花費,希望能維持2.5萬元的水準. (假設條件如右：75歲為餘命年限,CPI=2.5%,POI=6%,淨POI=3.41%) 1.退休金多少才夠?->750.28萬就夠了 2.每月該存多少?->2.33萬/月 3.將存款考慮進去的話,每個月只要存1.8萬就夠了. 4.投資報酬率設定為6%,通貨膨脹率設定為2.5% 5.該選什麼樣的投資工具?區域?建議基金.債券型. 但以上屬標準數學算式流程,實際情況應該是~ 1.按照上述所要求,其每月僅有3000元的可用餘額,那是不正確的,而是為1.3萬的可用餘額才對. 2.看起來應該將65萬元全部投入準備退休金對不?不,應該預留3~6個月的緊急預備金,也就是至少要留33000*3=99000元於活存帳戶中,所以實際可投入單筆資金,應為55.1萬元. 3.如果真的活到75歲,往後的日子勢必沒辦法再維持基本的生活水準,故建議及早做年金的規劃. 4.我們再整理一下,也就是說,她有1.3萬/月的可用餘額,及55.1萬的單筆資金可運用,於是看情來如果要達成她750.28萬的目標,是不可能的.但別忘了,我們還有勞保老年給付及勞退新制退休金喲. 所以一個專業的理財人員,至少要會數字的計算,而不應該只會賣產品,如果連數字的計算都不會,就好像,您去看內科醫生,醫生不用聽診器一樣,開出來的藥,您.....敢吃嗎? 資訊太發達,導致一些觀念似是而非的產生,隨隨便便準備個退休金就得花1000萬以上,不是這樣子的,您的退休金應該要按照您的需求量身定做,而非跟著別人的目標走....... |
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| 回覆者：無解 發表數：11 IP：118.231.44.* | 2008-04-01 22:48:14 |
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請問， 1.退休金要多少才夠? --> 退休不是都要兩、三千萬才夠? 2.不考慮銀行存款的話,她每月該存多少才可以達成目標? 3.如果將存款考慮進去的話,每月存多少錢就可以達成目標? --> 50歲真的退休的了嗎? 4.建議的報酬率及通貨膨脹率是多少? 5.該選什麼樣的投資工具?區域? -->34歲算很早規劃退休對吧，現在很多人在規劃退休了嗎? 她是不是該投資報酬率比較高的市場，才能好好退休呢? |
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| 回覆者：上班族 發表數：4 IP：125.232.133.* | 2008-03-28 21:11:30 |
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1.退休金要多少才夠?<-大概1000萬吧,不是很多專家都這麼說嗎? 2.不考慮銀行存款的話,她每月該存多少才可以達成目標?<-要存多,沒能力;要存少,又達不到,乾脆每年出國比較實在. 3.如果將存款考慮進去的話,每月存多少錢就可以達成目標?<-不清楚 4.建議的報酬率及通貨膨脹率是多少?<-買基金吧,銀行理專不都說基金是要長期投資,投資報酬率至少20%吧,通貨膨脹率?我很多做保險的朋友都跟嘛我說,不用考慮.沒人這樣過日子的. 5.該選什麼樣的投資工具?區域?基金吧.新興市場吧. |
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| 回覆者：無聊的魚 發表數：6 IP：218.168.73.* | 2008-03-27 12:41:49 |
| 對了,補充一下,投資標的,我選股票,幾根漲停板,輕輕鬆鬆就有20%的投資報酬率. | |
| 回覆者：無聊的魚 發表數：6 IP：218.168.73.* | 2008-03-27 12:39:55 |
| 我覺得很簡單啊,就2.5萬*12個月*25年(75-50)=750萬,然後再750萬/16年=46.8萬(每年要存的本金),不就得了. | |
| 回覆者：熱情小王子 發表數：46 IP：125.232.153.* | 2008-03-25 20:51:48 |
哇~動不動就得1000萬喲
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| 回覆者：熱情小王子 發表數：46 IP：125.232.153.* | 2008-03-25 20:27:02 |
一般剪報
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| 回覆者：熱情小王子 發表數：46 IP：59.117.32.* | 2008-03-25 09:28:31 |
一般剪報
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