要找2%以下房貸 愈來愈難
更新日期:2007/04/02 16:00 記者:記者夏淑賢／台北報導
房貸餘額快速飆升，金管會出面降溫要求銀行嚴控風險，迫使銀行更重視貸款人本身的信用狀況，多數銀行緊縮寬限期、房貸成數，如果房貸戶想要談到好條件，本身信用與收入狀況，比買到的物件更重要。投資客因往往採取高財務槓桿操作，信用狀況不見得好，將首當其衝。

同時，由於大型行庫與郵儲金利率均持續隨中央銀行升息上揚，大多數銀行指數型房貸利率都微幅攀升，資金成本比大型行庫高的中型銀行，房貸利率更是早已提高到2%以上。大型房貸銀行例如土地銀行、合作金庫銀行等，利率也升到2%以上，兆豐銀行最近加入2%行列，房貸戶想要找2%以下房貸，愈來愈困難。

不願具名的銀行房貸主管指出，房子本身的條件再好，還是無法抵抗萬一景氣反轉的頹勢，假設房貸戶手上有兩、三間不錯的房子，向銀行辦理高額房貸，萬一景氣反轉，即使要賣掉其中一到兩間，也未必容易去化，甚至售價還低於房貸餘額。所以與其房子本身條件好，還不如房貸戶個人收入持續而穩定，對銀行更有保障。

兆豐商銀個人金融處協理孫蘭英也指出，房市多頭延燒至今，對銀行來說，承作房貸要考慮的，不是標的物件也就是抵押品本身，未來價格上漲的潛力，反而要衡量的是物件的跌價風險，這時候，房貸戶個人信用狀況，重要性就更凸顯。

正因為銀行重的是信用風險而非擔保品價值，不少銀行將只付息、不還本的寬限期，從過去可達五年縮短為一年至三年不等，貸款成數也下降，現在多數都控制在八成，即使在台北市精華地段的新屋，也很難貸到九成。

過去有些投資客買新成屋和建商串聯報高成交價，以便拉高貸款金額，現在也未必行得通，因為有銀行連房屋的鑑價，都自己來，並非全盤接受建商提供的交易價格。

【記者溫建勳、呂郁青／台北報導】不少銀行房貸逼近滿水位，部分大型行庫率先以價制量，用較高的利率、成數較低的房貸，調節自身的房貸水位，民眾愈來愈難貸到成數高、利率又低的房貸。

大型房貸銀行主管說，其實過去幾年並不是房貸市場的「正常」狀況，拿著5%、10%的自備款就想要買千萬豪宅。現在房價來到高點，銀行紛縮手。

銀行主管說，民眾將感到銀行對於房貸客戶，愈來愈挑剔，除非像是軍公教、上市櫃公司員工、前一千大公司員工，以及律師、醫生等專業人士，否則房貸恐怕很難談到低成數、低利率。

大型行庫高層指出，例如市價1,000萬元房子，銀行可能鑑價只有800萬元，再以貸到七成計算，銀行大約貸出560萬元。以市價計算，相當於只有貸到五成多。甚至如果不是銀行認定的優質客戶，恐怕能貸到只有四成多。