指數型房貸族 悶啊
更新日期:2007/04/02 16:00 記者:記者蔡靜紋、陳雅雯／台北報導
中央銀行上周理監事聯席會通過升息半碼（0.125個百分點），國內房貸利率跟著蠢蠢欲動。指數型房貸族若是房貸利率跟著調升半碼，每100萬元房貸，房貸族每個月利息至少增加100元。

不僅如此，銀行房貸成數也開始緊縮，不僅是一般房貸面臨緊縮或升息，現行頗盛行的理財型或稱回復型房貸，也是房貸過熱下被重新檢視的房貸商品。

央行升息對定存族幫助不大，但對於領固定薪水，又得繳房貸的上班族來說，薪水沒增加，負擔可又要加重了。以國內每件房貸金額平均為300萬元來算，每個房貸族平均每月要多付300元，相當一個月要少喝四、五杯咖啡，或少吃十幾個飯糰、少搭兩趟計程車。

最近想辦房貸的民眾，不僅要面對房貸利率走升，還得面臨貸款成數下降的難題。銀行業者說，有別於兩年前中國信託所帶起的100%貸款成數風潮，最近銀行同業已感受到房市的投資戶大增所帶來房市過熱的警訊，去年房貸成數曾調降過一波，當時降到八成五到九成，最近房貸成數更進一步降至七成五至八成左右。至於投資客的申貸案件，銀行業者說，雖無法從名單看出是否為投資客，但從物件可以判斷出來，一般說來，投資客較熱中的「套房」，房貸成數比一般物件的成數要再減少一到二成不等。

回復型房貸也是下一波被檢視的標的。銀行主管表示，所謂的回復型房貸是指讓民眾可以把還回去的房貸金額再度借出來使用。目前回復型房貸分為人工審核，與簽約申請自動回復。主管表示，自動回復的回復上限通常是核貸金額的六成。

例如張先生的房貸金額共是500萬元，經申請自動回復，還款後的金額可陸續再借出來使用，自動回復額度為300萬元。

為避免部分地區房地產過熱，若遇到房價下跌，擔保品的房屋不如核貸時高，造成「超貸」的現象。銀行業者表示將在近期開會討論，降低回復額度的上限，還款情況不佳者，將不允許回復。

在銀行緊縮房貸成數，央行又持續升息情況下，民眾想爭取較佳成數及利率，除靠自身還款能力及信用條件向銀行爭取，還有一種作法是找房屋仲介商的合作銀行更優惠。

永慶房仲集團總經理廖本勝指出，透過房仲業辦理房貸，可得到房貸「批發價」利率，利率可以低半碼至1碼。