一、健全的市場才能為企業融資服務提供更方便的環境
央行采取緊縮政策，流動性有點緊，銀行的錢是有點困難，但這不是本質問題。因為商業銀行本身是要賺錢的，貸款是它應盡的責任，有利潤它就壹定會去放款，對它來講，錢永遠是荒的。現在出現問題，更核心的是中小企業融資服務本身的壹些特殊性質，作為銀行來說，貸款無外乎需要抵押品，中小企業融資服務就是因為資產不夠，抵押品不夠，所以造成了融資服務難。從這個方面來講，壹方面需要金融的創新，通過創新來幫助中小企業融資。關於創新，前兩年銀監會提倡三表三品，不僅看抵押品、人品、產品，不僅看資產負債表、電表、水表，但更核心的問題是中小企業的資本金不足，資本上的發展非常重要，補充資本，補充自有資金才能負債。從負債方面解決，從銀行融資服務解決，可能並不是根本解決之道。
其實對很多商業銀行來說，他們現在執行的是所謂史上最高的存款準備金率，達到了21.5%，也就是當有壹百塊存款進來的時候，就有21.5元是不能用的，準備金率非常高，銀行需要備負，存貸比高於75%，資金確實開始緊張。另壹方面，因為資本金做配置，我可以對大企業貸的少壹點，中小企業融資的多壹點，那麽中小企業的本身質量就變得很重要。中小企業融資是資產企業不足、抵押品不足，放貸就顯得困難，它有風險，壹定有風險溢價，這時候隻有在利率市場化中間，用利率來覆蓋\風險溢價，才可能來緩解這個問題，這也是金融體製改革的問題。經濟市場的發展問題是綜合發展，不僅利率市場化，還有配套的改革，健全的市場才能為中小融資提供更方便的環境。

二、企業融資服務不僅是難還有貴
商業銀行當然有自己的苦衷，從全世界來看，對中小企業融資服務風險都很高。在中國，對中小企業融資服務風險更高。全球範圍內，中小企業的壽命非常短，創業兩年之後，隻有30%左右的中小企業融資服務能夠生存下來。如果我是壹個商業銀行，我怎麽知道誰在兩年之後依然生存？還有，辦規模比較小的貸款和規模比較大的貸款，成本是壹樣的，而且辦大的貸款，成本可能還會更低。給中小企業融資服務，得審查信用，非常麻煩，有的中小企業融資服務連合乎規範的財務報表都找不全，這時，怎麽才能控製風險？平時，中小企業融資服務向商業銀行貸款就很難，到經濟比較低迷、政策比較緊張的時候更加難。有壹個笑話：銀行家就是晴天的時候，借給妳雨傘，雨天就把雨傘收回來。本來經濟已經有向下走的風險，既然現在都講中小企業融資有破產潮，那麽作為商業銀行，為了自己的盈利和風險控製，怎麽還敢知難而上，給企業增加貸款？肯定會采取比較保守的態度。
此外，現在中小企業融資服務遇到的問題不僅是融資難，還有壹個就是融資貴。因為現在借貸成本太高，在江浙，中小企業上浮30%，民間借貸利率更貴。這又帶來壹個問題，當利率貴的時候，往往那些最鋌而走險的人，才敢借利率比較高。到最後，這些客戶可能就是最有冒險家精神的人，那麽最後的風險也就更高。
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