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防炒樓 非自住房貸利率加碼
2009/12/26
【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】
中央銀行總裁彭淮南對「存貨型」房貸示警，表示央行「密切注意」資金流入非自住的第二套或第三套房屋炒作。


據了解，大型行庫也已針對投機性質較強的房貸訂定內規，除了可貸款成數較一般房貸低兩成，利率更會提高0.5個百分點以上。

銀行主管指出，彭淮南所指的存貨型房貸，主要是非自用住宅貸款，這類貸款過去被銀行定義為投資型，如果個人名下房產超過兩棟、三棟，顯示購屋是為了投資而非自住，可能有炒作房產之嫌。

據了解，央行先前已「善意提醒」銀行注意對存貨型房貸的授信風險。銀行也就此訂出內規，緊縮對這類房貸的貸款成數和提高授信利率，如果投資客個人負債比重過高，或投資標的是區域單價過高的小套房，授信成數甚至不得超過房價的六成。

銀行表示，很多炒樓者會透過財務槓桿，向銀行借錢來增加投資，例如本來手中資金只夠買一間房子，但透過高成數貸款可買三間房子，銀行限縮投資客的貸款金額，並透過利率加碼增加其投資成本，多少有助抑制房市投機風氣。

各行庫對投資客定義有些不同，一銀、彰銀認定個人名下有兩棟房子就是投資客，是以賺取差價為目的；華銀則以個人名下超過三棟房子為投資客評鑑基準。但銀行指出，如果是有固定收益的退休族，購屋是追求「租金」，銀行利率與核貸成數也會放寬標準。

此外，為避免投資客只享受銀行階梯式（前低後高）利率的甜頭，銀行指出，會要求投資客綁約，允諾在固定年限內不能提前還清貸款，否則便無法適用階梯式的低利優惠。

行庫主管表示，現在房貸利率平均水準約1.78%，大台北區核貸成數則介於八成至八成五，銀行會先透過第一線業務員向聯徵中心查詢資料，判斷購屋者是自住或投資，投資客的房貸利率將提高至2.28%以上，核貸成數也會降至六成到六成五。

華銀副總高榮成更表示，室內坪數小於12坪的個案必須送「總行」審核，除了評估個人還款能力、信用紀錄，還會檢視家庭狀況，甚至進行「投資屬性」分析。且華銀只辦理台北市或捷運沿線套房貸款，若套房單價漲幅過高，銀行還會再調降可貸款成數。

華銀表示，小套房屋主如果是單身，且有固定收入，地點又位於捷運站500公尺以內，經審核證明非投資客，核貸金額有機會提高至七成。