卡債風波辦房貸愈來愈難
銀行要求業務員負責風險控管 客戶逾放高還要扣獎金

記者呂郁青、黃國棟／台北報導

房貸未來將愈來愈難貸。卡債風暴嚇人，銀行開始要求房貸業務員，除了賣房子外，也要負責風險控管，如果客戶逾放高，銀行可能扣房貸業務員的獎金，以後信用不良的客戶將不容易貸到房貸。
過去房貸業務員只要拉攏客戶申請到房貸後，大部分就跟客戶沒有關係了，這也常使得房貸業務員跟客戶合作，一起「騙」過銀行的風控部門，例如透過提高申貸戶月收入等方式，衝高客戶申貸的成數，以及審核放款過關的機率。

不過，歷經這次卡債風波，銀行放款轉趨審慎，也擔心卡債風波延續到房貸、車貸身上。據了解，國內第三大房貸銀行中國信託商銀就打算提高房貸業務員的風險責任，未來如果該業務員放款的房貸出現逾放，將會影響該業務員的獎金收入。

這將使得業務員為客戶虛報資料的情形大減，同時，客戶可能也常會接到房貸業務員「關心」的電話。事實上最近中國信託商銀也已開始重新檢視所有的房貸戶，逐一打電話關心客戶房貸近況，避免卡債風波蔓延到房貸，把原先要繳房貸的錢拿來繳卡債，或是負債增加，不只還不起卡債，也繳不起房貸。

據了解，還有其他銀行打算跟進提高業務員的放款風險責任，這將使得信用不良的客戶，愈來愈難申請到房貸，銀行說，未來只有信用良好的「A」級客戶，買在A級地段像是全省三大都會區等的房子房貸，過關機率才會過，否則就算貸到房貸，貸款成數也會大降。

由於前兩年房市大好，許多銀行紛紛推出百分百房貸，這次卡債風波後，法人都在評估，過去寬鬆的放款會不會因為卡債影響，而產生逾放，中信金個金執行長尚瑞強昨（17）日表示，前兩年中信銀曾推出百分百房貸，但百分百房貸放款餘額僅占3,000餘億元房貸餘額不到5%，影響有限。

雖然中信金說還沒看到卡債風波的呆帳蔓延到房貸，不過，尚瑞強也坦承，「我們也很擔心、正在密切觀察。」尚瑞強說，現在民眾不只申辦信用卡過關的機率降低，而房貸申請人數減少，審核過關的件數也減少，現在中信銀要求業務員轉而維持好客戶。

不少大型行庫主管也指出，最近逾期繳款的房貸客戶增加，銀行去年、前年承作的百分百房貸、甚至120%房貸的銀行，民眾償還貸款意願降低。

華銀便指出，現階段包含微型企業周轉金、小額簡便貸款、購料周轉金等，逾放比都偏高，也為雙卡風暴再添難題。

第一銀行個人金融事業群副總經理薛淑梅則說，過去一銀承作的房貸、信用卡與現金卡，因授信徵審較嚴謹，即便是全額型房貸，在搭配的個人信用借款方面，也不是每一位房貸族都符合資格，因此逾期繳款的情況並不明顯。

【2006-04-18/經濟日報/B3版/金融廣場】