美國聯合保證保險亞洲區負責人韋嘉珣：房貸若凸槌 衝擊更甚雙卡 銀行過度競爭，貸出成數過高，一旦利率反轉或房價下跌，承受風險相當高。

工商時報 2006/04/11 【彭禎伶／台北報導】

　　美國保險集團（AIG）子公司聯合保證保險公司（United Guarant y）對台灣的銀行業發出警訊。其亞洲區負責人韋嘉珣表示，台灣的房貸市場現在是「Risky situation（高風險狀況）」，銀行承作高成數房貸、收取低利率，借款人負債比高，且房地產價格也屆於高點，韋嘉珣說，一旦利率反轉或房價下跌，銀行都承受相當高的風險。

　　UG團隊近來密集拜訪金管會、銀行公會，以其多年承作房貸保證保險的經驗及商業模型，向金管會官員及銀行業者解釋台灣目前面臨的消金風險，韋嘉珣說，雙卡放款僅八千多億元，但房貸等整個消費金融放款卻是四、五兆元之多，如果出問題，衝擊程度會比雙卡嚴重許多。

　　韋嘉珣指出，一般而言全球銀行房貸成數（即銀行借出去的錢）大都是房價的七成左右，但台灣的銀行因為過度競爭，目前平均貸出房貸的八成五，還有銀行可貸出一○○％到一一○％的房貸金額，等於完全不用自備款，其中多出來三成多的部分，即是以個人信用貸款來計算，韋嘉珣說：「這部分與雙卡問題加在一起，會是極高的風險。」

　　UG在美國、香港等都有處理過銀行房貸危機的多年經驗，韋嘉珣形容，當經濟走下坡、失業率攀高時，民眾無法償還房貸，銀行就會出現大量逾放；韋嘉珣說台灣的房貸市場在全球是「Unique system（獨有的市場）」，台灣民眾很容易就取得低利率房貸及信用額度。

　　韋嘉珣在四、五年前就為UG來台探路，進行市場調查，但他坦言這十八個月以來，台灣房貸及放款市場與其當初市調時完全不一樣，房價因為許多投資人進入而飆高，並非因為自然需求上升，銀行又將房貸成數不斷提高，並未做好太多風險控管，韋嘉珣說，一旦房價下跌，使得房貸金額從一○○％可能變成一二○％，貸款人就算賣了房子也還不起房貸時，道德風險就可能出現。

　　韋嘉珣表示，加上現在台灣民眾因為取得貸款、現金卡、信用卡非常容易，許多都有信用過度擴張的問題，銀行現在等於面臨多重風險，包括利率反轉、房價下跌、失業率提高等，都可能使房貸出現高逾放，UG團隊近來也密集拜會金管會、銀行公會等，向其表達所見的危機，同時建議銀行應為風險預作準備，慎選客戶。