轉載 98/07/14 【工商時報/馬婉珍】


預料利率不再下降甚至可能走升，對於房貸戶來說，固定計息的房貸產品，可避免在未來升息時、增加房貸負擔，近期詢問度超高，因此各銀行或壽險業者的固定式房貸商品，也陸續添加新意、重返市場。


例如富邦「優選房貸」專案，可選擇多樣的固定計息期間；而元大銀行「優勢房貸」專案，本金可延後清償、也可提前償還，提高還款的自由度；中國人壽則強打「指數或固定」利率彈性轉換功能。



台北富邦銀行行銷部襄理蔡弘毅觀察，近期固定式房貸，頗受新貸戶重視，以富邦的「優選房貸」專案來看，提供指數型及固定型計息模式，讓客戶依自身需求做適當選擇，更可搭配政府優惠貸款一起辦理。


此外，蔡弘毅指出，富邦「優選房貸」專案的利率計價模式十分齊全，包括固定一段式加碼、前半年、前一年或前二年固定計息等計價模式，目前正夯的是一段式加碼（i＋1.16％，目前為1.96％），以及前半年固定1.86％等二種方案。而為了讓民眾減輕負擔，該專案的貸款期間可達30年，協助客戶延緩本金支付期，不致於拖累生活品質。


若想依個人理財規劃、自由償還房貸本金，可選擇元大銀行的「優勢房貸」專案。該專案前兩年固定計息，首階段固定1.68％、第二階段固定1.98％，利率計價在業界頗具競爭力。


元大銀行個金部副理吳高偉舉例，假設客戶王先生借貸1,000萬元，80％的本金、也就是800萬元，可在10年後償還本金，而前10年只需償還200萬元的部份，月付金相當於一般房貸的三分之一。若10年期間，王先生資金充裕，都可先償還800萬元本金，不收違約金，資金運用更靈活。


壽險業的房貸商品也添上新酒、捲土重來。中國人壽購併保誠人壽後，壽險房貸沿用「指數＋固定」利率彈性轉換的「新巢貸」專案，同時具有指數計息的彈性，與固定計息的保障，並利用一年一次的利率轉換權，達到省息與避險的雙重效果，可省去動輒數萬元的高額轉貸費用。


中國人壽放款部資深經理周寶麗表示，房貸支出通常是家庭長期且主要的重擔，而根據內部統計，一般房貸清償期間約為7年至10年，因此民眾面對長期大額支出，若能在利率起伏的波段中，彈性選擇房貸利率，將有助於穩定家庭財務規劃，同時兼具省息與避險的功能。