棄屋走人爛攤上兆 美銀行海嘯來了？
更新日期:2008/08/02 04:32 王良芬／紐約一日電
美國房市正面臨崩盤危機，儘管立法、行政及聯準會（Fed）紛紛出手，國會緊急通過救援法案，砸下三千億美元房貸方案，預估可拯救五十萬戶屋主，不過許多的屋主已經撐不下去，乾脆棄屋走人（walk away），把爛攤子丟給銀行，害得銀行的呆帳如雪上加霜。


紐約大學教授羅比尼說，金融系統因棄屋走人承受的損失可達一兆美元，可是美國銀行的資本也不過一兆三千億美元，這會擊垮大多數美國銀行，一場大海嘯般的災難將衝擊美國。


房價直落不夠還貸款


美國地產越來越貶值，房貸機構過去放款時，以當時市價審定額度，如今房價直直落，房屋賣價根本不足償還房貸，不少屋主衡量利弊之後，決定主動放棄房子。


科尼夫婦在佛羅里達的夏洛特郡擁有一棟豪宅，佔地五畝大，去年還有約一百萬美元的市價，但去年以來美國經濟衰疲，科尼投資的股票和基金大失血，妻子又遭裁員，今年初即請經紀人出售豪宅。


科尼夫婦靠信用卡借錢支付每月數千美元的房貸，原打算賣房子償還所有債務，怎料房價狂跌，信用卡利率又高得令人生畏，當房價跌到僅四十萬美元時，科尼夫婦算一算，賣價已不足支付尚餘的六十餘萬貸款。他們決定放棄豪宅，讓銀行以債主身分收回，全家搬回祖父母在北卡羅萊納的老家。


銀行打折留人未奏效


貸款銀行數度要他們三思，甚至願意降低利率重議契約，積欠的滯納金也可以打折。銀行如此大方，目的是希望科尼夫婦能保留房子，每月繼續繳房貸；不過，科尼夫婦說：「為時已晚，等不及了！」


幾乎所有銀行都在為房貸焦頭爛額，他們只想要現金利息收入，最怕在房市不景氣時，還要接收一批爛攤子。不過，這回銀行只能處於挨打狀態，屋主若要走人，銀行也莫可奈何。


小輸換大輸不再煩惱


加州的爛攤子更多，媒體和專家都教導民眾要以小輸避掉大輸，乾脆擺爛放棄高貸款的房子是最常見的策略。翠納爾在二○○六年美國房市最高點時，向銀行全額借貸，以五十萬美元在加州買了一棟房子，如今她還是欠銀行五十萬美元，但房子已跌價到廿萬。


更糟糕的是，房貸利率接著還要高漲，未來每月的繳款壓力越來越大。她表示：「真是瘋了！這實在沒有什麼道理。」雖然翠納爾仍有一份專業工作收入，但她和老公決定放棄房子，讓銀行回收算了，如此也不用再去煩惱房貸問題。


屋主若不繳房貸，讓銀行收回房子，屋主的信用紀錄將列入黑名單，不過美國有協助信用紀錄不好者，甚至是宣告破產者重整信用的辦法，一般來說，許多人只要撐過約五年黑暗期，逐漸修復、建立信用，之後就能重新出發。翠納爾和朋友談起她的決定，大家都支持她這麼做。


埋下危機後果難想像


採取棄屋走人的策略，主要是不想再為房貸煩惱，以短痛換長痛似是合理做法。但賓州華頓商學院教授華切特說，這樣會埋下危機，美國很多屋主都是屋價低於貸款，如果大家一窩蜂走人，災情將不可想像。


摩根從事銀行回收屋仲介買賣，經手過許多案例。她表示，許多屋主什麼話也不說就停繳房貸，然後拍拍屁股走人，把問題全丟給銀行。棄屋走人的例子不斷增加中，已成為房市不景氣下的流行趨勢。