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貸款算法
發表者:小妹  發表數:-17 IP:61.221.189.* 2003-08-26 11:37:07

小妹頭一次向銀行貸款160萬購屋, 適用2.3%的利率, 這個月起每月繳本息8324元, 我很好奇的
是這8324元是怎麼樣算出來的, 其中本金佔多少, 利息佔多少?
有勞各位大大解答, 謝謝!

回覆者:Benny 發表數:-17 IP:61.13.225.* 2003-08-27 13:17:49
問一下先還本金的黛款, 有比較好嗎?

之前看花旗的廣告說先還本金. 我有疑問是,
先還本金為何比較好?

假設有 100 萬貸款. 每月利息假設是 2000 元.
如果我一個月付 5000 元, 先還利息 2000, 再還本金 3000 元.
那麼下個月是用 (100 萬 - 3000) 來算利息.

如果先還本金 5000 元, 那麼本月利息是 2000 元,
下個月是用 (100 萬 -5000) + 2000 = (100 萬 -3000) 來算利息.

這樣看起來是否先還本金有差別嗎? Thanks
回覆者:小妹 發表數:-17 IP:61.221.189.* 2003-08-27 12:31:56
請問cyc168
這公式很複雜嗎?
回覆者:maaaa 發表數:-17 IP:218.168.205.* 2003-08-27 01:10:46
你可以利用 excel 內的函數pmt()來算,非常非常簡單,
舉例來說,以妳的case,我假設你是20年還完160萬,
可以寫成 pmt(2.3% /12, 20*12, 160000),
然後 Excel 就會告訴你是每個月該付 8323.42 元。
若是要算含寬限期只付利息的話,
可以用 ipmt ()這個函數,用法可參考 Excel 內的說明。
我試算過,這公式和外面的銀行算的答案一樣!!
回覆者:cyc168 發表數:-17 IP:203.203.82.* 2003-08-26 23:24:51
我這裡有一份年金式的計算程式,只要輸入貸款期數﹙共幾個
月﹚、利率、金額,就可以算出每一期本金繳了多少,利率繳
了多少,只不過要如何放在本網頁上,可否告知!!謝謝!!
回覆者:KK 發表數:-17 IP:61.220.247.* 2003-08-26 17:53:24
要問清楚閉鎖期有多久,提前還款有沒有罰金,再看是否划算,
我的銀行要兩年閉鎖,去年提早還50萬被罰5000.
回覆者:yider 發表數:-17 IP:61.62.92.* 2003-08-26 17:32:00
如提早還部分的本金,那從下個月開始
利息部分將會減少,每期扣繳的金額應該會減少
回覆者:小妹 發表數:-17 IP:61.221.189.* 2003-08-26 16:22:29
謝謝各位朋友的回答
小妹確實貸款160萬元整, 繳款20年, 沒有寬限期, 銀行方面說每個月至少存8324元到戶頭裡就
會自動扣款; 小妹有另一個疑問是老爸下個月打算給我30萬元先還些本金, 那麼以後每期還是
繼續扣8324元嗎?
回覆者:maggie 發表數:-17 IP:61.222.191.* 2003-08-26 13:53:14
你的還貸方式應該是本利平均攤還吧?
計算公式是這樣的
假設每個月償還的本金是 A1, A2, A3...A240 (以貸20年為例)
每個月償還的利息是 B1, B2, B3...B240
每個月還款總金額是 Z1, Z2, Z3...Z240

那第一個月還款的利息應該是:
B1=(1600000-A1)*2.3%/12
第一個月還款總額則是:
Z1=A1+B1
第二個月還款的利息是:
B2=(1600000-A1-B1)*2.3%/12
第二個月還款總額則是:
Z2=A2+B2
20年總共付出的利息是B1+B2+B3+...+B240
20年總共付出的本金是A1+A2+A3+...+A240=1600000

而目前一般本利平均還款的方式
通常是讓每個月的還款金額都相同
也就是說Z1=Z2=Z3...=Z240
但實際上每個月還的金額裡, 本金和利息所佔的比例都不同

EXCEL裡面有個函數叫做PMT
就是專門計算這種貸款的
有興趣的話自己算算看就知道了
回覆者:點點 發表數:-17 IP:61.218.111.* 2003-08-26 13:19:40
你是剛剛好160萬元整嗎???你是不是沒有寬限期呢 ?
零頭部分要明確算才會準喔!!
簡易算法教你一下 以160萬為單位 繳款20年:
1,600,000*2.3% /12=3,067(利息)
1,600,000/20/12=6,667(本金)
3,067+6,667=9,734(本息)
算出來的跟你的有差一千多 你確定的你的利率是2.3%?????
回覆者:James 發表數:-17 IP:192.193.210.* 2003-08-26 13:18:16
本金X利率X使用天數=應繳利息

第一期中你繳的本金為5257元 利息為3067元 合起來為8324元 及你的月付金
下一期(即下個月) 本金計算為160萬扣掉上期還的本金5257元再依上式算式計算
得月付金8324中5266為還的本金 3058為當期利息 依此類推
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