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利率上升的壓力已逐步逼近，消費者在進行購屋預算規劃，評估未來每月房貸負擔時，應將
利率上升後所可能增加的負擔，一併考量進去。以本息平均攤還方式試算，600萬元的房
貸，在利率上升0.5％時，每月房貸增加1,482元，每年增加17,784元，雖有影響但程度有
限，消費者應趁優惠房貸仍有餘額，市場利率尚屬低檔之際，趁早購屋。

永慶房仲集團表示，不同的家庭收入水準，讓每一個家庭在房貸的負擔能力上也不盡相同，
一般而言，房貸支出以不超過家庭收入的三分之一為宜。若當利率回升，房貸支出超過家庭
收入三分之一，而家庭收入並未同步成長，家庭收支結構將會發生嚴重的排擠效應，影響其
他民生必需品的支出，但若趁此利率低檔購屋，將可適度減輕未來的負擔。

永慶房仲集團表示，根據內政部建研所最新資料顯示，台灣地區房屋平均成交總價為500萬
元，台北市為750萬元。若以台灣地區房屋平均成交總價500萬元計算，八成貸款為400萬
元，貸款期間20年，以本息平均攤還計算，其中200萬元為利率2.425％優惠房貸，另外200
萬元為利率2.5％的一般房貸。若是利率上升0.5％，每月房貸總支出僅增加986元，且優惠房
貸對市場利率的敏感性較低，回升速度較慢，善用優惠房貸餘額，將使房貸支出多一層保
障。

若以台北市的房屋總價750萬元貸款八成，即600萬元為例，若貸款期間20年，其中250萬元
為利率2.425％的政府優惠房貸，另外350萬元為利率2.5％的一般房貸。從下表中得知，當貸
款利率上升0.5％時，房貸每月負擔僅增加1,479元；但若無優惠房貸搭配時，600萬元一般房
貸將會充分反應市場利率爬升走勢，此時不購屋，更待何時。

永慶房仲集團表示，目前市面上大多數的銀行，在指數型房貸利率的計價基礎上，都是視市
場上定儲利率的水準每三個月調整一次，所以當房貸利率上升時，並非每一位消費者在第一
個月，就會感受到房貸增加的壓力，必須等到下一次貸款行庫調高定儲利率指數後，也就是
說最慢要等三個月後，才會明顯感受到利率變化帶來的影響，消費者不必太過擔心。

根據央行公佈數據顯示，各行庫辦理指數型房貸餘額，平均約佔銀行房貸總餘額的
92.89％，幾乎大部分的房貸都是指數型房貸。若以7月底全國指數型房貸金額約3.2兆元計
算，當房貸利率每上升1個基本點（0.01％）時，全國房貸利息支出將增加3.2億元；如果利
率一年上升1％，全國利息支出將增加320億元，若除以140萬房貸戶計算，平均每戶一年將
增加約2萬3千元的房貸支出，對每一般房貸戶而言，都尚屬可以接受的合理範圍。

永慶房仲集團表示，不論是哪一種利率計算基礎，在市場利率全面影響之下，即便是政府的
優惠房貸，因屬浮動利率的一種，當然也會受到一定程度的影響。消費者應把握房貸利率低
檔，趁早購屋，在購屋預算有限的情況下，此時亦有較多機會，去選擇面積較大或區位較佳
的房子。